domingo, marzo 25, 2012
¿Quién querría poner su dinero en una operación de
inversión sabiendo que es fraudulenta? Aunque parezca difícil de creer,
un estudio sugiere que hay personas que lo hacen.
Uno de los primeros estudios importantes sobre
estafas conocidas como Programas de Inversión de Alto Rendimiento revela
que un pequeño número de personas está tratando de utilizarlos como
instrumentos de inversiones regulares. La investigación sugiere que estos
inversores utilizan herramientas de la web a fin de identificar el mejor
momento para retirar su dinero. Pero no siempre sale bien. Las autoridades
advierten que este tipo de inversiones puede fracasar sin esperanza de
obtener ningún tipo de compensación. Estos programas de inversión son un ejemplo de
lo que se conoce como los esquemas de Ponzi que prometen grandes
ganancias para los individuos que invierten en ellos.
Cuantos más inversores mejor...
La estafa consiste en un proceso en el que las
ganancias que obtienen los primeros inversionistas son generadas gracias
al dinero aportado por ellos mismos o por otros nuevos inversores que
caen engañados por las promesas de lucro. Mientras que el instigador del fraude hace el
dinero, la mayoría de los participantes pasan un mucho tiempo reclutando
más miembros para apuntalar sus beneficios cada vez más escasos. "Creemos que puede haber algunas personas que
hacen dinero aquí", dijo Richard Clayton, uno de los expertos en
seguridad informática que realizaron el estudio. "Sin embargo, llevar a cabo una de estas estafas es sin duda mucho más lucrativo que invertir en una".
"Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es"
Los investigadores estiman que cerca de US$6
millones al mes pasan a través de 1.600 programas de inversión
fraudulentos que rastrearon durante nueve meses, mientras recogían
datos. "No es una cantidad insignificante de dinero", dijo Clayton. Los planes ofrecían niveles de beneficios muy diferentes. El rendimiento más elevado era un tipo de
interés del 440% en 10 minutos, pero muchos otros ofrecían beneficios
mucho más modestos entre un 1% y 2% al día.
Sitios rastreadores
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| Carlo Ponzi dio nombre a las estafas piramidales |
Clayton dijo que el estudio descubrió sitios que monitoreaban los esquemas Ponzi, algunos de ellos durante meses. Los sitios rastreadores detallaban los beneficios que los diferentes esquemas estaban pagando. Utilizando estos sitios, los inversores se daban
cuenta de cuándo empezaba a desmoronarse el esquema para intentar
recuperar su inversión inicial.
"Su único propósito es ayudar a la gente a
elegir donde puede colocar su dinero", dijo Clayton, aunque se mostró
cauteloso a la hora de sacar conclusiones firmes ante la falta de
evidencias que corroboren esto. "Si creemos que lo que vemos en la red es
cierto, algunas personas recuperan dinero y otras recuperan más de lo
que invirtieron", dijo. Al igual que con todos los esquemas de Ponzi,
los primeros inversores se basan en la ingenuidad de inversores
posteriores que puede que no sean conscientes de que se están uniendo a
una estafa financiera que probablemente les costará caro.
"La gente que invierte en estos sitios sin
entender cómo funcionan puede pensar que es una buena inversión", dijo
Clayton a la BBC. Un portavoz de la Autoridad de Servicios
Financieros del Reino Unido advirtió en contra de involucrarse en un
esquema de Ponzi, incluso en las primeras etapas.
"Los consumidores deben tener cuidado con
cualquier inversión que ofrece rendimientos asombrosos", dijo. "Si suena
demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es."
Añadió que debido a que las estafas de inversión
no están autorizadas, los consumidores no tienen ninguna protección ni
los medios para recuperar su dinero cuando colapsen.
Cómo cerrar el grifo
"Es necesario el conocimiento básico de que el 1% al día simplemente no puede funcionar"
La investigación, en la que también participaron
Han Jie y Tyler Moore de la Universidad de Wellesley en Estados Unidos,
también propuso algunas maneras en que los reguladores y los gobiernos
podrían tomar medidas para detener el crecimiento de estos programas de
inversión.
Los reguladores podrían poner presión sobre las
empresas que operan las monedas digitales que utilizan las estafas y
cortar el suministro de dinero en efectivo, dijo Clayton. Otro objetivo podrían ser los sitios
rastreadores, sugirió, ya que cerrando estos sitios se restringiría la
información acerca de cómo operan estafas específicas. "Además, la educación puede ayudar a las personas a identificar estos sistemas", agregó. "Ésta es un área donde cuanto más sepa la gente
de cómo funcionan, más difícil será que tenga éxito. La gente podrá
decir '¡Ajá! Este es un esquema de Ponzi'".
"Es necesario el conocimiento básico de que el 1% al día simplemente no puede funcionar."
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