30 de diciembre de 2009

Robo de claves del correo electrónico

Gmail puso de moda no borrar los emails, por lo que acabas guardando toda tu vida. Te pueden robar la clave y te quedas si tu historia. Que métodos utilizan para robarte las claves ? y como puedes prevenir el robo?

24 de diciembre de 2009

Cómo prevenir el fraude de sus empleados

No es ningún secreto que la crisis ha aumentado los despidos, pero con lo que no muchos directivos han contado es con las posibles represalias de los ex empleados.

"En una economía en recesión, muchos empleados que han pasado por un proceso de despido podrían mostrar resentimiento hacia su empresa y realizar acciones que podrían afectar negativamente a ésta", explica Marc Martínez, socio del área de Information Tecnology Risk & Assurance de Ernst & Young, "de hecho, cada vez hay más casos en los que los sistemas de información y los datos de las compañías son objeto de robo o manipulación por parte de los ex empleados".

Un fraude habitual

Pero no sólo hay que fijarse en los despedidos, dentro de la propia empresa puede haber empleados que empleen información de su empresa para beneficio propio. Se trata de un tipo de fraude bastante habitual: un grupo de trabajadores crea una empresa propia y, sin dejar de trabajar en la primera, deriva clientes de una a otra.

Todo esto parece un planteamiento paranoico, y muchos empresarios no terminan de creer en esta amenaza. "En las compañías de investigación sí que están concienciados, en el resto no tanto", asegura José Ramón Pin Arboledas, profesor del IESE. Lo cierto es que se puede matizar que en los equipos de sistemas y seguridad sí están alerta pero, como lamenta Marc Martínez, "donde falta concienciación es en la alta dirección, que son los que le tienen que dar los presupuestos. A ese alto nivel no se llega hasta que no ocurre algo grave".

Por otro lado, Daniel Sanmartín, secretario de la Asociación Profesional de Detectives Privados de España, añade que "las empresas siempre piensan en el típico hacker, pero en una empresa industrial típica esta amenaza es despreciable. El principal riesgo es el factor humano interno".

Lo cierto es que del 75% de empresarios que afirma estar preocupado ante las represalias que sus antiguos empleados pudieran tomar, un escaso 26 por ciento tiene en marcha alguna medida para mitigarla, según los datos del informe 2009 Global Information Security Survey de Ernst & Young.

Para combatir o por lo menos mitigar este problema existen ciertas medidas que puede tomar.

Despido sorpresa:

"Muchas veces los despidos se hacen de forma sorpresiva", explica José Ramón Pin, "de manera que ya no se le deja entrar en su ordenador una vez se le ha comunicado". Este procedimiento es especialmente importante en caso de que el despido se deba a las sospechas de que el empleado filtra información.

Cifrado de portátiles y DLP:

No basta con ponerle una contraseña al ordenador portátil, lo prudente es cifrar la información para evitar que se filtre en caso de pérdida o robo. "Esto tiene mucho sentido en empresas con empleados con alta movilidad. Una contraseña es fácilmente saltable", afirma Marc Martínez, "se trata de cifrar todo el disco duro. Hay un segundo nivel de acceso adicional mas complicado de saltar".

Aun así, según el mencionado estudio de Ernst & Young, tan sólo el 41 por ciento de las empresas cifra sus portátiles, y un 17% planea hacerlo en el próximo año.

El cifrado de portátiles es una de las aplicaciones de las tecnologías de prevención de fuga de datos (DLP por sus siglas en inglés), que se basa en la combinación de distintas herramientas y procesos para la identificación, supervisión y protección de información sensible. Marc Martínez pone un ejemplo: "Hay empresas que no dejan copiar en pendrive información sin cifrar. De manera que sólo lo podría volver a leer en un ordenador de la misma empresa, previa introducción de clave".

'Cloud computing':

Se trata de almacenar el software y la información de la empresa en Internet, de manera que los equipos físicos están vacíos y su robo no entraña peligro alguno. "Es una tecnología muy reciente, pero su uso se extiende muy rápidamente", asegura Marca Martínez.


Las empresas sufren robos al descuido por abuso de confianza de sus empleados y desaparece material o equipo, pero los más costosos son los realizados por altos directivos. Bien a golpe de 'visa oro' o por medios más sofisticados. El que quiere robar siempre encuentra justificación para hacerlo, aunque lo más abundante son venganzas por sentirse mal valorado.

El robo de productos suele ser el más corriente entre los empleados. Aunque sea de bajo coste, la continuidad delictiva en el tiempo termina suponiendo un auténtico dineral, aunque este tipo de delitos sean los más sencillos de detectar.

Así, por ejemplo, la Policía Nacional detuvo hace unas semanas a un transportista que trabajaba para una empresa valenciana como presunto autor de un delito de hurto continuado de jamones ibéricos, ya que se apoderó de 254 de ellos valorados en unos 60.000 euros de la empresa de embutidos. En el momento de la detención llevaba seis de ellos.

La tentación de las llaves

Más difícil de detectar resulta el caso en que es el directivo quien roba, ya que él impone y verifica los controles. Tal es el caso del director de almacén de una gran superficie comercial que desviaba algún camión de reparto de botellas a un pub cercano donde las vendía. Para disimular el robo, registraba la entrada del material falsificando los albaranes. El delito se detectó varios años después, cuando la dimensión del volumen de botellas registradas en los anaqueles triplicaba físicamente las dimensiones del almacén.

Por cierto, que el directivo de la empresa reconoció que sabía que antes o después le iban a descubrir, pero ya se había acostumbrado a los ingresos extras y era incapaz de rebajar su nivel de vida.

La tarjeta de la empresa

Uno de los fallos de los controles de seguridad más clamorosos es el de las tarjetas de crédito. Cuanto mayor es el nivel más facilidad hay para encubrir gastos personales y extracciones de dinero en los cajeros. Las cifras defraudadas suelen ser, tras un periodo de actuaciones más o menos largo, muy elevadas. Con extracciones de 600 euros cuando se quiso detener a uno de los investigados, la cifra ascendía a 400.000 euros.

Lo de meter la mano en la caja, considerada aquí como picaresca española, es una de las corrupciones que peor llevan holandeses, daneses o alemanes, que se lo piensan dos veces antes de comprar una empresa española o de abrir una sucursal.

Crear negocio propio o por venganza

Aunque la obsesión de los departamentos de informática es protegerse de la entrada de intrusos a través de los servidores, la mayor parte de los robos de propiedad industrial los ejecutan directivos de la empresa.

Resulta muy común el robo de información en una empresa para ser utilizada particularmente por el directivo en negocios personales, paralelos a su trabajo en la entidad, para fundar su propia empresa, o para ser vendida a un competidor.

Pero la causa más frecuente es la venganza. Un directivo que se siente poco reconocido o que ha sido despedido puede encontrar en el hurto la manera de perjudicar a la empresa y de sentirse compensado.

Robo de secretos

En los departamentos de ventas, por ejemplo, lo más corriente es tratar de robar la base de datos de clientes y de clientes potenciales. En otros, lo que se trata de conseguir son los planes de negocio, campañas publicitarias, diseños o planos, que son grandes activos de la compañía.

Estos robos de secretos industriales y de propiedad intelectual resultan muy difíciles de detectar puesto que quienes los realizan suelen dejar pistas o incluso implicar a empleados de la empresa con escasos conocimientos técnicos, que aparecen como culpables del desmán al revelar su contraseña, desactivar un programa de seguridad, realizar una copia ilegal o activar un virus.

Basta con que un usuario avezado decida aprovechar la línea ADSL de la empresa e instalar un programa de intercambio de archivos peer to peer en el ordenador para bajarse música o películas.

El mejor ejemplo se dio en Estados Unidos en 2006 con la más emblemática de las empresas en lo que se refiere a secretos industriales: Coca-Cola. En este caso, una directiva media de la compañía fue detenida cuando intentaba vender información secreta sobre la fórmula a Pepsi-Cola, la gran empresa de la competencia. En este caso fue Pepsi quien avisó a su competencia del intento de robo. La directiva actuó en connivencia con personas externas a la empresa que hicieron de intermediarios.

Para cumplir los objetivos

Las empresas que imponen a sus directivos objetivos poco reales sufren las consecuencias, ya que una buena parte de ellos maquillará sus resultados para percibir sus incentivos, lo que hará que la contabilidad sea irreal y, en muchas ocasiones coloque a la empresa en una situación desesperada.

Mucho peligro tienen los que maquillan los ingresos de dinero para justificar las cantidades que distraen hacia sus cuentas.

Mediante compañías comisionistas

Algunos directivos se especializan en crear cuentas fantasmas de acreedores que desvían dinero a otras abiertas a nombres de familiares o amigos. Más corriente es crear sociedades intermedias entre los proveedores y la empresa para encarecer las compras con la comisión que perciben ests individuos.

Esta actividad no afecta sólo al material que compra la compañía, sino que durante los últimos años ha sido muy corriente en la compra de inmuebles, donde sin moverse de la propia notaria el alto directivo conseguía plusvalías de hasta un millón de euros sin que la empresa se enterase hasta muchos años después.

Timo en compras y fusiones

Lo mismo ocurre con las empresas que obtienen unos beneficios discretos, lo que redunda en un menor reparto de dividendos, ya que en la cúpula de la compañía suele tener tentación de maximizarlos para mejorar el reparto entre los accionistas, sobre todo si la empresa tiene un posible comprador.

Se han comprado empresas con notable ligereza. Pues una vez que el comprador ya es el nuevo dueño empieza a detectar maquillajes para mejorar las cuentas o, incluso, vaciados patrimoniales que no constaban en la contabilidad. Lo mismo ocurre con las emisiones de deuda empresarial.

Investigación:

Si un empleado está realizando actividades fraudulentas derivando clientes, la situación se puede detectar a tiempo. "Lo principal es que cualquier situación atípica debe investigarse", asegura Daniel Sanmartín, "si un empleado, por ejemplo, vende menos que sus compa- ñeros, es una situación atípica, no tiene que ser porque esté defraudando (puede tener una cartera más afectada por la crisis, ser menos capaz, etc.), pero debe investigarse, tanto internamente, desde la empresa, como externamente, con detectives privados".

Y, sobre todo, es importante actuar, si no lo hace, se arriesga a crear una sensación de impunidad entre el resto de su plantilla.

16 de diciembre de 2009

Monumental fraude de facturas falsas










“Empresa precisa descuento facturas de primeras firmas por valor de 2.000.000 de euros. Se gratificará con alta comisión a intermediarios”. El anuncio fue publicado el pasado 8 de mayo y era similar a otros que, a través de Internet, compraban o vendían los más diversos objetos o que simplemente buscaban empresas con “pérdidas fiscales desmostrables para compra inmediata”, como rezaba otro del pasado 25 de noviembre. Detrás de estos anuncios se escondía, según sospecha la Agencia Tributaria y la Policía Autonómica, un monumental fraude del IVA que, de momento, se ha saldado con unas 30 detenciones y casi un centenar de empresas registradas. El monto total es casi imposible de cuantificar, pero es posible que supere con creces las nueve cifras.

Las empresas estaban ubicadas en Barcelona y varias poblaciones de sus alrededores, como Castelldefels, Sant Boi de Llobregat o Premià de Dalt, según confirmó ayer el consejero del Interior, Joan Saura. El fraude, al parecer, fue descubierto por Hacienda, que detectó la emisión de facturas falsas. Uno de los presuntos cerebros de la trama. Pedro Bou Sardañes, gerente de Gesmaq y Eurometal, que había estado bajo la lupa de las investigaciones desde hace meses y que tiene un pool de empresas dedicadas a comprar activos de sociedades en quiebra y a venderlos en el mercado por lotes. su domicilio está en la cercana localidad de Castelldefels, donde también se han registrado diversos inmuebles.


Hasta el momento, ha trascendido que la sede de varias de estas empresas, en pleno centro de Barcelona (concretamente, en la calle Castelldefels), han sido registradas por los Mossos d’Esquadra, que establecieron un férreo control en la puerta del inmueble. Además, se llevaron dos bolsas con documentación incautada en el inmueble. Otra de las empresas registradas, en la calle Espronceda, es una gestoría llamada Gestió Sis, donde se incautaron también de abundante documentación.


Fuentes de uno de los despachos registrados manifestaron a El Confidencial que el operativo les pilló por sorpresa. “Siempre habíamos trabajado con normalidad”, señaló la fuente citada. El titular del despacho es uno de los detenidos. Se trata de un importante intermediario con contactos de alto nivel, entre ellos los principales directivos de grandes empresas españolas y con sociedades diseminadas por varias comunidades. Además, ya no es el primer tropiezo que tuvo con la justicia, ya que también fue detenido en los años 90 por otro asunto similar, en el que estaban implicadas empresas de la talla de Cubiertas y MZOV, Texsa o Samsot, aunque en realidad incluso empresas públicas como la municipal Procivesa habían acudido a la red para que intermediase en operaciones de compra-venta. Una de las actuaciones también salpicó al ex ministro de Asuntos Exteriores José Pedro Pérez-Llorca. Otro de los presuntos implicados en la operación de ayer, D.E., figura como administrador o presidente en casi un centenar de empresas.


La operativa consistía en emitir facturas falsas, con lo que se repercutía un IVA que no correspondía. Este impuesto es el que se deja de ingresar en las arcas públicas. El juez que lleva el caso decretó ayer el secreto de sumario, por lo que no han trascendido apenas detalles de la operativa policial.

13 de diciembre de 2009

Desde Rusia con amor

De la gran cantidad de spams que recibimos, algunos consiguen colarse. He recibido tres en un mes (pongo ejemplo al pie), en los que precisosas chicas rusas, te ofrece su amistat y amor. En realidad, ni es preciosa, ni es chica ni te ofrece su amor. Desde que Google ha incoporado el traductor automàtico del ruso al español, han nacido nuevas posibilidades de estafa. Lo que tratan con este correo, de traducción automática, es conseguir calentar a solterones con la falsa promesa de venir a España a conocerlos. A la hora de la verdad, hay un pequeño problema, ya que para venir a España, necesitan que les envies dinero para el visado y el billete de avión. Una vez que envias los 1.000 Euros que te piden, pierdes el contacto y el dinero. Aqui tienes un interesante artículo.,

Veia a los hombres en el sitio de los conocimientos y me ha gustado mucho tu perfil. He escrito el mensaje en el sitio, pero por desgracia ti no me respondian. A causa de mi realmente tiene ganas mucho cono- certe. He pedido ayuda a la adminis- tracion del sitio de los conocimientos. Me han ayudado con mucho gusto. Me han dado tuyo e-mail y ahora te escribo la carta. Soy muy contenta que ahora puedo personal- mente escribirte el mensaje. Espero ti no dejaras mi La carta sin atencion y me responderas obligatoriamente.

8 de diciembre de 2009

Las historias jamás contadas de Prenafeta y Alavedra

A mediados de los años 90, con los potenciales mercados de Rusia en plena apertura, muchos emprendedores occidentales pusieron sus ojos en la economía que la perestroika había liberalizado. Uno de ellos fue Lluís Prenafeta, que a principios de 1990 había sido forzado a abandonar su cargo de secretario de Presidencia de la Generalitat, es decir, mano derecha del mismísimo Jordi Pujol. Prenafeta es un tipo bajito, amable e inteligente. Pocas cosas se escapan a sus ojos de lince. Y en el mercado ruso atisbó grandes posibilidades de crecimiento. Fue así cómo creó algunas sociedades para negociar con la economía ya ex soviética.

En Moscú, se encontró con la peor de las trabas que cualquier emprendedor puede hallar en su camino: la burocracia y los intermediarios, en una Administración opaca y correosa. Prenafeta, sin embargo, buscó contactos y padrinos y pagó un dineral para conseguir que un permiso del Ministro de Energías le diese carta blanca para poder exportar petróleo hacia Occidente. Los trámites fueron largos y pesados, pero al fin llegó el tan ansiado fax: la hoja del boletín oficial del Estado en el que el ministro de turno le concedía el permiso. Los días fueron pasando y los intermediarios rusos, que habían de notificarle la puesta en marcha de toda la operativa no dieron más señales de vida.

Ni corto ni perezoso, Prenafeta tomó un avión y se presentó en Moscú. Pudo obtener una entrevista con un cargo del Ministerio de Energías y se presentó ufano con el fax que contenía la resolución ministerial a su favor. Su sorpresa fue mayúscula cuando el funcionario de turno miró, incrédulo, la hoja. Todo era una burda falsificación. Le habían tomado el pelo. Los intermediarios eran auténticos zuliks (pillos, granujas), que en cuanto tuvieron la mordida en sus bolsillos desaparecieron.

En San Petersburgo volvió a encontrarse con problemas. Para penetrar en este mercado, creó la sociedad Juspi, con la intención de vender allí productos de alimentación, bebidas y tabaco y de comprar petróleo para traer a España. Otra de sus metas era crear una lotería regional, un campo que entonces no estaba regulado y donde no había apenas competencia. En la aventura se embarcaron también el dueño de Chupa-Chups, Enric Bernat, y Artur Suqué, propietario de los tres casinos de Cataluña. Las trabas burocráticas y las potentes mafias de la ciudad donde había gobernado Vladimir Putin impidieroon también que este barco llegara a buen puerto y la empresa no pudo realizar ni siquiera la primera operación, por lo que a mediados de la década de los 90 los socios abandonaron la aventura.

Estos dos tropiezos causaron un quebranto en la economía de Lluís Prenafeta. No perdió la camisa de milagro. A pesar de que cuando salió de la Administración fue nombrado consejero de Petrocat, la Campsa catalana, y presidente de Túnel del Cadí, y aunque tenía una pequeña participación en el grupo peletero Tipel, propiedad de su primo Isidor Prenafeta, Lluís llegó a hipotecar su vivienda y cuatro aparcamientos para obtener liquidez. La Caixa le dejó 47 millones de las antiguas pesetas en enero de 1994. Menos de dos meses después, Banca Catalana le dejó 36 millones a cambio de otra hipoteca sobre los mismos bienes. De repente, se convirtió en uno de los hombres más buscados de la capital catalana: sus acreedores husmeaban entre las mesas de Vía Véneto o de Ca l’Isidre por si le podían encontrar para reclamarle dinero. Nunca se negó a pagar, pero el horno no estaba para bollos. Durante años, fue trampeando la situación para eludir la ruina, hasta que a principios de esta década comenzó de nuevo a despuntar en los negocios.

Intermediario todoterreno

Macià Alavedra no jugó tan descaradamente con los negocios. Apodado en los ambientes financieros El Gordo, cuando era consejero de Industria en el gobierno de Jordi Pujol también consaba como administrador de la empresa Metrelec, la única que tenía los contadores de luz homologados pro el Gobierno. Un informe confidencial realizado desde dentro de Convergència Democràtica de Catalunya (CDC) destacaba este hecho. En 1987, dimitió de su cargo en la empresa aduciendo que había sido nombrado conseller, según el documento notarial. Era cierto, pero su nombramiento se había producido... cinco años antes.

Alavedra, consejero de Economía desde finales de los 80 hasta 1997, fue el pararrayos de Jordi Pujol. Sobre él recayó la responsabilidad de aguantar las embestidar de Javier de la Rosa, que, cuando estaba contra las cuerdas, llamaba varias veces al día a la Generalitat. “Yo no puedo hablar con él. Encárgate tú del asunto”, le encargó Jordi Pujol a Alavedra. Y el sufrido consejero de Economía fue el interlocutor del irascible financiero durante el largo proceso judicial que vivió a consecuencia de sus fechorías. Las actuaciones del entonces juez Luis Pascual Estevill le pusieron también en un brete. Tuvo que intermediar ante él como consecuencia de la encarcelación de directivos del grupo del Banco Central, que presidía Alfonso Escámez, y bajo la amenaza de encarcelar al mismísimo banquero. Alavedra se fue a tomar café al Ritz con Escámez y el presidente de Fecsa, Luis Magaña. Desde allí, llamó a Estevill, que se pasó por el lugar. Era el 14 de diciembre de 1992. El 8 de noviembre del año siguiente, Alavedra citó en su casa para cenar al presidente del BC, José María Amusátegui, a Magaña y al abogado Juan Piqué Vidal, compañero de tropelías de Estevill. El juez también fue invitado y algunos directivos del Banco Vitalicio y de Seguros La Estrella, BCH, fueron liberados poco después.

En el ínterin, tuvo que sudar mucho para evitar que un grandioso escándalo aflorase: se trataba de un grupo financiero, con sede en la Rambla de Catalunya de Barcelona, cerca de la consejería de Economía, donde una cincuentena de empresas habían sido denunciadas por un monumental fraude. Se trataba de Grup de Consellers Financers. La persona situada el frente del conglomerado, pasaba más tiempo en la sede de Economía que en la propia oficina de GCF, aunque al final se cerró en falso el asunto y un ex alto directivo del grupo dejó de enviar documentos a los juzgados. El problema radicaba en que casi todo el elenco de cargos de GCF eran destacados militantes de CDC y uno de ellos había sido también consejero. Alavedra, además de consejero de Economía, hizo de bombero en este tema.

Cuando dejó la consejería, Alavedra se dedicó a cobrar de algunos cargos institucionales y de las intermediaciones que hacía en algunos asuntos. A principios de verano de 1999, por ejemplo, Macià organizó una comida con Jaume Caruana, entonces jede de Inspección del Banco de España. El tercero en la mesa era Eduardo Pascual, dueño de Eurobank. Las mutuas que dependían de Eurobank estaban entonces bajo la lupa de las autoridades monetarias porque había denuncias y sospechas de que habían realizado operaciones ficticias para simular beneficios. Alavedra acudió a la cumbre con Caruana como asesor de Eurobank, una de las compañías que él había tenido bajo su responsabilidad hasta dos años antes, cuando era consejero de Economía.

A Alavedra, hijo del secretario de Macià y Companys exiliado en Francia hasta 1948, le iba la pasta más que la política. Eso es una obviedad. Desde sus inicios como factótum de empresas suministradoras de contadores eléctricos o de gas (Metragas o Metrelec) que le vendían aparatos a grandes empresas de servicios supervisadas por la Generalitat de Cataluña, como Endesa-Fecsa, Hidroeléctrica o Gas Natural.

Para entonces, el consejo de administración de Cirsa, la concesionaria de juego de los Lao, estaba repleto de cuadros de Doris Malfeito, la esposa de Alavedra. “Oye, Manolo [por Manuel Lao], ¿qué significan estos cuadros (una especie de planetas en el cielo)?”, le dijo un periodista en la sede de Cirsa en Terrasa. “Yo de esto no entiendo”, dio por toda respuesta el magnate de las tragaperras. Los cuadros de Doris se convertían en una especie de diezmo medieval en Cataluña, como las plantas de la propia Marta Ferrusola.

Su patrimonio, sin embargo, era sólido. Su esposa, Doris Malfeito, no sólo vendía cuadros a importantes empresas, sino que formaba parte, desde 1992, de una compañía con intereses inmobiliarios en la Costa Brava. Y él habia entrado a formar parte de importante compañías desde que abandonó la consejería en 1997. el despegue le vino a comienzos de esta década. Sus relaciones con Lluís Prenafeta le llevaron a formar parte de la Fundaciò Catalunya Oberta, el think tank de Convergència, un verdadero laboratorio de ideas, donde dieron cabida a los mejores y mayores soportes de la formación nacionalista, desde ex consejeros de Pujol, como Joan Guitart, Joan Vallvé o Andreu Mas-Colell, hasta destacados militantes alineados con el llamado sector soberanista, como Xavier Sala i Martin (el preferido de Joan Laporta para sustituirle como presidente del FC Barcelona), Joan Oliver (director general del Barça), Vicent Sanchís (director de Barça TV), Vicenç Villatoro, Arcadi Calzada, hasta hace poco presidente de Caixa Girona, Daniel Clivillé, Joaquim Maluquer o Francesc Puigpelat. Todo un elenco de convergentes de pro.

Un avispado socialista

Otra cosa es Luis García Sáez, más conocido como Luigi. A finales de los 80, cuando era un triste diputado en el Parlamento de Cataluña, creó una empresa con Xavier Guitart, compañero de escaño: el Centre d’Estudis y Assessorament. Poco duró la unión, por el 1991 fue liquidada. Pero para entonces, ya eran conocidos sus trapicheos desde una oficina que habían alquilado en pleno Paseo de Gracia de Barcelona, cerca de la Diagonal y al lado del restaurante La Puñalada, donde iba a comer entonces la crême de la crême. Eran los tiempos en que el nombre de Juan Guerra estaba en boca de todos y las maledicencias pretendían establecer paralelismos entre los modos de actuar del hermanísimo y los nuevos modales que algunos avispados intermediarios comenzaban a imponer.

Luigi se aficionó pronto a los negocios. Trabó amistad con algunos empresarios que se movían como pez en el agua en el sector inmobiliario y utilizó sus relaciones para que a estos empresarios, escorados hacia Convergència, tuviesen entrada en las administraciones que gobernaban los socialistas. Fue durante años integrante de consejos donde figuraron, entre otros, Lluís Renau, ex director general de Seguridad Ciudadana con Pujol, o Carles Sumarroca, amigo personal de Pujol (sus esposas eran socias en una empresa de floristería) y fundador de Convergència. A finales de los 90, tras haber abierto muchas puertas, decidió volar solo, pero se estrelló: su grupo, AGT, donde había integrado a prohombres convergentes, fue denunciado, dejó un reguero de deudas y acabó suspendiendo pagos a principios de esta década. unas deudas de 4.000 millones de las antiguas pesetas (24 millones de euros). A partir de entonces, creó un pequeño holding que le permitió reflotar su situación económica. Eso sí, con la inestimable ayuda de algunos compañeros de aventuras como Lluís Prenafeta y Macià Alavedra. Y lo que es más importante: sus baladronadas sobre los contactos de alto nivel para conseguir lo que quisiera parece que tenían algún fundamento, al menos en las administraciones municipales. Garzón le ha cortado las alas, pero la aventura sigue

2 de diciembre de 2009

La jerga de los estafadores nigerianos

Los timadores han adoptado un argot criminal con palabras provenientes del Pidgin English (variedad de inglés coloquial hablado en Nigeria), del igbo y del yoruba. Algunas de las palabras claves de esta jerga o argot son las siguientes:

  • Akwukwo: cheque falsificado.
  • Come and carry: modalidad en la cual se requiere a la víctima que viaje al exterior para recibir sus millones, oportunidad en que deberá desembolsar una suma en efectivo como paso previo. La otra variante consiste en exigir a la víctima que envíe el dinero por transferencia bancaria o medio similar.
  • Guyman o guy: individuo dedicado a la estafa comentada en el presente artículo.
  • Mugu, maga, mahi o mayi: literalmente tonto,[4] víctima de la estafa.
  • Oga: jefe, timador que tiene varios estafadores de menor nivel trabajando para él, generalmente dedicados a las tareas pesadas y repetitivas, como enviar continuamente el spam, recoger las respuestas de víctimas potenciales separándolas de las respuestas automáticas, etc. El oga se encarga de tomar contacto con víctimas que ya han pasado los primeros filtros.
  • Wash wash: ardid consistente en exhibir al incauto una gran cantidad de papeles negros pretendiendo que son billetes protegidos por una película, lo que permitiría su paso a través de las aduanas sin despertar sospechas. El timador toma uno de los papeles y tras aplicarle unas gotas de cierto líquido, el papel parece recuperar el aspecto de un billete de cien dólares (en realidad es reemplazado por un billete verdadero sin que la víctima lo advierta, mediante una maniobra de ilusionista). Luego se exigirá a la víctima que pague una cantidad para comprar costosos productos químicos y poder restaurar todos los billetes.
Algunos internautas practican el hobby de tender trampas para los timadores y hacer que "muerdan el anzuelo" invirtiendo los papeles de engañador y engañado, lo que en inglés se conoce como scam baiting. La expresión deriva de las voces inglesas scam (estafa) y bait (carnada, cebo). Este pasatiempo consiste en adoptar un nombre supuesto (a menudo con resonancias cómicas, para mayor burla del estafador) y una dirección de correo electrónico gratuita, y pretender que se tiene interés en el asunto para luego convencer al timador de que pierda tiempo y dinero cumpliendo condiciones ridículas, viajando de un lugar a otro (safari) con la esperanza de percibir el dinero, etc.

Un trofeo codiciado por los scam baiters es el de la fotografía. Para conseguirla piden a los estafadores (a veces conocidos como «lads» o «mugus») pruebas físicas como una fotografía del estafador sosteniendo un cartel con señales acordadas de antemano o en poses ridículas con artículos personales (por ejemplo con un pescado sobre la cabeza).

1 de diciembre de 2009

Delito fiscal en el IVA, truchas y fraude carrusel

Es un fraude relacionado con el IVA de operaciones intracomunitarias, que afecta a sectores como informática, telefonia móvil, electrónica y automóviles, principalmente.

Se le denomina carrusel o trucha, por que la empresa trucha aparece y desaparece y es muy escurridiza. Existen diversas variantes, perfectamente detalladas en este esquema confeccionado por la Agencia Tributaria.

Pongamos el ejemplo del esquema básico, en el que una empresa inglesa A vende a una empresa española B , solicitando la devolución del IVA. La empresa española B no declara el iva y vende a la empresa C, que lo repercute el IVA a los consumidores finales. En el esquema, la actuación fraudulenta recae en la empresa B, que se denomina missing trader o trucha. Para dificultar la trama, acostumbra a haver muchas empresas pantallas B1, B2, B3, B4, que si cumplen con el IVA. La empresa B, que es la trucha, hace de camello, pero es solo un escalón de una trama perfectamente organizada.

Para hacer mas dificil su seguimiento, se crean una gran cantidad de sociedades fantasma, en diferentes paises, con el objetivo de facturarse entre ellas. En este entramado de empresas se ponen como testaferros, a jubilados, vagamundos, y prostitutas, que descubierta la trama, son personas de paja insolventes.

Este delito fiscal tiene un gran impacto en las arcas comunitarias, y la Unión Europea, está estudiando un cambio, a fin de que el impuesto se cobre ya en origen.

Programas de alto rendimiento

Son instrumentos financieros que ningun banco serio conoce, llenos de siglas raras, como PAR PPP BG MTN y que promenten rentabilidades del 10% semanal, muy acordes con la crisis actual y los bajos tipos de interés en instrumentos tradicionales. Se empiezan a ver anuncios en España. Son instrumentos de 'ingenieria financiera' que provienen de los imaginativos mercados de Sudamérica. España se convierte una vez mas en el paraiso de las estafas y los pícaros. Haciendo un muestreo, provienen de webs registradas durante el tercer trimestre del 2009, con lo puede ser el próximo fraude financiero de gran escala en España.

Una empresa seleccionada al azar, www.gestifunds.com
ofrece rentabilidades del 50% mensual, y ha infectado toda las webs de España de anuncios gratuitos. No vamos a tardar mucho a ver como empiezan a saltar. Y volveran a salir los tontos que ya inviritieron en Afinsa y Foro, quejándose al Banco de España y el PP reclamando que el Estado les devuelva el dinero. Resulta alucinante, ya que analizando la web, es una estructura piramidal, donde se indica claramente: Comisiones: 8% Primer Nivel,, 2% Segundo Nivel, 1% Tercer Nivel. Ahora mismo la denuncio a la CNMV.


29 de noviembre de 2009

Como detectar fraudes

Las propuestas fraudulentas, presentan una serie de indicios, que nos han de permetir detectarlos fácilmente:

  • Los delincuentes se comunican por teléfonos móviles, que desaparecen conseguido el objectivo.
  • Las direcciones de internet, pretenden confundir con direcciones tipo amazon@hotmail.com.
  • Para movilizar los fondos, utilizan servicios anónimos como Wester Union
  • Acostumbra a solicitar pagos anticipados para cubrir supuestos gastos o comisiones
  • Siempre pregúntate 'Porque me proponen este negocio fenomenal?' Si realmente lo fuera, nadie te lo propondria.
  • Los textos estan llenos de frases sin demasiado sentido, mal traducidas

Decálogo para inversiones

Son consejos de puro sentido común, para mejorar las inversiones, prevenir el patrimonio y evitar inversiones fraudulentas

  • Tome decisiones, no deje que las tomen por usted
  • No conceda la gestión de su patrimonio a un familiar o amigo
  • Vaya al banco o caja siempre con alguna idea preconcebida
  • Sepa, de verdad, cuándo puede necesitar el dinero invertido
  • Delimite bien su perfil de riesgo
  • No ponga todos los huevos en la misma cesta
  • El tiempo oculta muchos riesgos
  • Desconfía de las ofertas de alta rentabilidad
  • Si no está de acuerdo, proteste, recurra
  • Préstele mucha atención a su sueño
  • Si la inversión es una “oportunidad secreta” limitada a un número muy selecto de personas, eche a correr.
  • Fíese de su intuición. Se sorprenderá de cuánta razón puede llegar a tener esa vocecilla interior.
  • Consulte con el organismo regulador CNMV o su entidad financiera
  • Si no le pueden explicar el sistema de inversión de forma clara y coherente, sospeche
  • Si una oportunidad de inversión promete una rentabilidad demasiado buena para ser cierta, lo más probable es que, efectivamente, sea demasiado buena para ser cierta.

23 de noviembre de 2009

Chiringuitos financieros

Recuerdo un artículo buenísimo y muy divertido, llamado Los hijos bastardos de Gondon Gekko primera parte y segunda parte, inspirado en la película Wall Street de la que en el 2010 se estrena la segunda parte.

Una técnica muy simple y efectiva es la de las 200 llamdas, utilizada para estafar en base a la capacidad de predicción. A las cien primeras, se les dice que ciertos valores van a subir y a las cien segundas, que van a bajar. Al dia siguiente se vuelve a llamar a las 100 personas que acertaron y se repite el proceso. Al final de la semana, quedan 12 clientes potenciales, en los que se ha acertado todas la previsiones y que estarán locos por invertir.

Consultar en la CNMV las entidades autorizadas y las no autorizadas y la guia sobre chiringuitos financieros.




22 de noviembre de 2009

Primer pedido

Una empresa recibe un email del extranjero, con una solicitud de compra de un producto. Lógicamente al ser el primer pedido, se solicita el pago anticipado, a lo que no nos ponen ningún inconveniente. Nos solicitan los datos bancarios para hacernos una transferencia. Pero en realidad lo que envian es un cheque, o bien a nuestra empresa o al propio banco. Este cheque, originalmente es auténtico, pero ha sido robado del buzon, y se manipula el nombre del beneficiario a favor de nuestra empresa.

El pedido es inferior al importe del cheque, por lo que con cualquier excusa, nos solicitan que les devolvamos el importe sobrante por transferencia. Se ingresa el cheque, se devuelve el importe sobrante, se envia la mercancia. Pasados tres meses el legítimo beneficiario reclama el cheque al emisor, y se descurbre la falsificación, el cheque viene devuelto, por falsificación. Acabamos de perder 80.000 euros.

En casos de falsificación de documentos, aunque nos hayan pagado el cheque en firme, nos lo pueden devolver. Se recomienda desconfiar de los pagos en cheque, en primeras operaciones.

Exportaciones a China

Para entender este fraude, hay empezar citando, que en China, está bien visto que se estafe a un extrajero.

Estudian el perfil y el producto de una empresa española a través de su página web, y se monta un argumento de compra convicente. Por ejemplo, una empresa china, contacta con una juguetera española, para importar juguetes españoles a China (ja, ja, ja) por un valor de 800.000€, Aceptan el precio sin rechistar, y ademas por pago anticipado. La coña marinera. Tiene lógica?, pues la empresa china convence al empresa español, de que si, que si los juguetes españotes tienen mucha calidad, que si se han acabado las existencias para el año nuevo chino, bla, bla, bla ...

Total, el probe empresario español, que no ha exportado en su vida y que se cree un as de la negociación por el precio que ha conseguido, va hacer el pelotazo del año. Le envian el contrato de 25 hojas, y le dicen que debido a la importancia de la operacions, y las buenas prespectivas del mercado chino, es necesario que vaya a china a firmar el contrato. Por cierto, le han dicho que lleve un sobre en efectivo con 10.000 euros. Oye, pues si no hay mas remedio, me cojo un billete y volando que es gerundio.

Una vez en China, al prove empresario, lo llevan a un polígono, lo meten en una habitación, y por las buenas o por las malas, le roban el dinero y si se resiste le pegan una paliza, y con suerte volando para Espara, que es gerundio.

Como, dicen los americanos 'is not free lunch', que viene a decir, "no existen duros a cuatro pesetas"

Estafa Nigeriana

La estafa nigeriana es tan popular en Estados Unidos, que ha generado un nombre propio el Scam 419 o conocido en España como el timo de la estampita. Otra vez pensamos que solo pasa a los tontos, a nosotros no nos va a pasar, pues al loro !!, conozco personas inteligentes que han picado.

Existen muchísimas variantes, que han evolucionado, trantando de ocultar el origen africano y planteando situaciones verosímiles. Los premios de loteria son una buena excusa para incautos.

El denominador común, es la avaricia y la picaresca. Se te propone un negocio fenomenal, en el que puedes acceder a grandes sumas de dinero, que estan bloqueadas en un pais exótico. El problema, es que para movilizar esos fondos has de realizar un pago avanzado, que irremediablemente perderás.

Buscas trabajo ?

Puede que recibas una propuesta de trabajo similiar a ésta. Lo que siempre has querido, poco curro, mucho money. Pues olvídate, ya que si te metes, vas a arruinar tu vida, haciendo de camello , de phissing para mafias rusas. Acabarás en la cárcel, acusado de blanqueo de dinero y colaboración con delincuentes. Mulero, o money mule, se denomina en el argot policial a la persona que recibe transferencias de origen fraudulento, y que reenvia los fondos a través de Wester Union, a cambio de una comisión. Esta estafa proviene de blanquear los fondos procedientes de estafas de phishing, de esta manera los estafadores no dejan pistas y el receptor de los fondos, incurre en un delito grave.

Tenemos una propuesta si eres un residente de Europa. Si estas en paro y estas buscando un trabajo te podemos proponer uno. En el periodo de prueba no perderas la prestacion porque en el periodo de prueba de un mes podemos no registrar el contrato en el INEM. Si ya trabajas y tienes un par de horas libres durante la manana podemos ofrecerte un modo de tener unos ingresos extras. Tampoco reflejara a tu actividad actual. La propuesta es legal. Podras ganar bastante (hasta 1000 euros semanales), depende del tiempo dedicado al trabajo y otras condiciones. Estamos en espera de tu CV si la propuesta te interesa.

Lucha contra el Phissing

Siempre pensamos que eso les pasa a los tontos, y que no nos va a pasar a nosostros, craso error, tarde o trempano te va a pasar, y por eso te trato de prevenir. El 25% de los ordenadores estan infectados.

Fundamental, tener un buen antivirus actualizado, como el NOD32, que trabaje en tiempo real y tenga el cortafuegos activado, asi como un buen spyware como Spybot, para evitar los troyanos.

La seguridad bancaria, se basa en tres patas, que son necesarias para movilizar los fondos. La primera es el identificador, la segunda es el password y la tercera es la tarjeta de claves variables. No has de temer de utilizar la banca electrónica, ya que tiene un elevado nivel de seguridad con encriptación 128 bits, pero has de tener unas precauciones básica y elementales:
  • Fíjate que siempre trabajas en modo seguro (https)
  • No repitas nunca las claves variables mas de una vez.
  • Incorpora avisos a móvil.
  • Posibilidad de una segunda clave desde el mobil.
  • No utilices ordenadores externos para acceder a banca electrónica
El objectivo de los delincuentes es apoderarse de las tres patas: codigo de acceso, password, y claves variables. Las dos primeras son fáciles, pero la mas difícil es obtener la tercera. Se utilizan troyanos para infectar el ordenador y monitorizarlo a distancia, y técnicas de ingenieria social para apoderarse de las claves variables. La técnica más conocida es el phissing, en el que se crean páginas falsas que imitan la página del banco y el pharming, en el que se suplanta la página del banco. Esta es la mas peligrosa. Sobre todo, no repitas las claves mas de una vez las claves variables, el banco nunca te van a pedir mas de una clave .

Préstamos a empresarios

Se junta el hambre y las ganas de comer. Con la desesperación de unos y la picaresca de otros, están apareciendo falsos asesores financieros que prometen préstamos fáciles para nuevos proyectos.

Venta de viviendas por Internet "Rip Deal"

Debido a la crisis, cada vez cuesta mas vender una vivienda, por eso una posible venta, llega como agua de mayo, sin querer atender a la lógica del planteamiento, lo que nos puede llevar a la pérdida de nuestro dinero, la vivienda o la vida.

Pueden existir diversas variantes, pero el denominador común es el dinero negro. Y a partir de ahi, puedes topar con la mafia, operaciones de blanqueo o directamente una estafa, pero lo que te puedo asegurar, que son personas de la peor calaña y utilizan métodos disuasivos para lograr sus objetivos.

La estafa mas conocida es el Rip Deal.

Grupos de mafias repasan los anuncios inmobiliarios en internet. Nos contactan por email o por teléfono desde ciudades europeas como Paris o Milan, haciéndose pasar por ricos empresarios, interesándose por la compra de nuestra vivienda. No nos regatean el precio. Fenomenal, voy a vender la finca por el precio de antes de la crisis. El problema es que la propuesta está envenenada. Concertan la reunión en hoteles de 5 estrellas. Antes de firmar el contrato, te piden el favor de cambiar billetes grandes de dólares, libras, francos suizos o billetes de 500 euros, por moneda mas pequeña, con la excusa de que en su pais es dificil cambiarlos. Evidentemente son falsos, y te quitan tu dinero, por las buenas o por las malas.

Venta de coches por internet

Las ventas de coches por internet, generan nuevas tipologias de fraude. La mas habitual, es que tras tu anuncio de venta, te contactan por correo electrónico, en un español macarrónico (email enviado desde Nigeria o Rusia, con traducción automática) queriendo comprar tu coche. El precio no te lo discuten, y te mandan un cheque por un importe superior al acordado, para que lo cobres y les devuelvas la diferencia, por Wester Union. Te ponen cualquier excusa para justificarte la devolución.

Obviamente el cheque está falsificado o manipulado. El segundo caso es el mas peligroso, ya que se convierte en una bomba de relojeria, ya que el cheque original es auténtico, y han reemplazado el nombre del beneficiario por el tuyo. Por tanto, de momento, el cheque lo cobras, y pasados tres meses te viene la devuelto con una denuncia por fraude, mientras tanto, tu has devuento el dinero ... y quizás enviado el coche.

Aunque el fraude puede resulta obvio, conozco a varias personas que han caido en la trampa. Desestima inmediatamente este tipo de proposiciones. Curiosamente la principal web europea AutoScout24 omite la advertencia (quizás deliveradamente?), en cambio Coches.net te facilita una completa guia sobre los diferentes fraudes.

21 de noviembre de 2009

Venta de libros a domicilio

Este caso le pasó a unos conocidos de la tercera edad. Les vendieron un lote de libros por 2800 euros. Ellos no entendian como les podia haver pasado, creian que les habian drogado.

En realidad se trata de una técnica muy estudiada, que mediante un pequeño regalo, les permite entrar en casa y conseguir que firmes el contrato de compra y financiación. Es muy importante saber que existen 7 dias háviles de derecho de desistimiento, en los que se puede revocar la compra. En este caso, no llamen por teleléfono a la empresa, ya que les enredaran y les volveran a vender mas libros, es mejor que envien un burofax de desistimiento con acuse de recibo.

Estas técnicas agresivas de venta, que lindan la ilegalidad las utilizan empresas como Ediciones Rueda o Editorial Aupper, y nuevas ramificaciones que van cambiando de nombre. Su principales víctimas son las personas mayores. Avisa a tus padres, para evitar que les timen. Posteriormente a esta noticia, Ediciones Rueda, cambió a Signo Editores, seguramente, para lavar su mala imagen, pero son los mismos perros con otros collares.





Este video escenficica fidedignamente la mécanica que se utiliza:
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Madoff Mediterráneo



Al menos nos queda el consuelo, de que en algo nos parecemos a los americanos, tenemos nuestro pequeño Madoff Mediterráneo. Y a Felix Millet le dedico este Billet premonitorio.

Como dice el refran, quien hace un fraude siempre espera que se lo cobren, le deseo una felix estancia en la prisión de La Roca del Vallés, situada a 13 kilómetros de su casa, en La Ametlla del Vallés.

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