20 de enero de 2011

Los fraudes a empresas españolas en China

Las Oficinas Económicas y Comerciales de España en China (Ofecomes) tienen constancia de numerosas empresas españolas que han sido víctimas de estafas en China. En consecuencia, desde las Ofecomes aconsejan que ante cualquier duda sobre la legitimidad o fiabilidad de una empresa china se nos pida una verificación que podemos realizar a través de llamadas directas a las personas de contacto o confirmación de dicha entidad a través de su página Web en chino, nuestras bases de datos, etc. También pueden facilitar los contactos de empresas consultoras locales que por un módico precio pueden hacer una investigación sobre la identidad de la empresa y sus estados financieros.
A continuación procedemos a enumerar brevemente los timos más frecuentes que se vienen llevando a cabo en China:
  • Compañías chinas, ficticias en muchos casos, que contactan con empresas extranjeras para proponer un contrato de compra venta muy atractivo. También puede darse el caso de individuos que usurpan el nombre de una compañía china que realmente existe pero no tienen ninguna relación con ésta. Este tipo de timos son muy elaborados, existen páginas Web en inglés, se entregan tarjetas de visita, incluso se muestran modernas oficinas como escenario para la firma de contratos. En la mayoría de los casos, los estafadores buscan un perfil determinado: PYMES extranjeras que no hayan realizado ninguna labor comercial o tenido experiencias previas con empresas chinas. Una vez que se ha producido el primer contacto, se dan básicamente dos patrones de conducta:
  • I. Viaje a China: tras intercambiar algunos correos electrónicos, la empresa china se muestra dispuesta a firmar un contrato en condiciones muy favorables para la compañía española. Para concretar el acuerdo final se pone como requisito que los empresarios españoles se desplacen a China. Una vez en el país, los falsos directivos usan varios pretextos (pagos de cenas, regalos, tasas notariales, etc.) para que los españoles desembolsen elevadas cantidades de dinero que pueden ascender a varios miles de euros. Si los empresarios españoles se niegan a realizar los pagos, los estafadores han llegado hasta realizar amenazas a su integridad física.
  • II. Visados: la empresa china solicita una invitación original de la empresa española con objeto de obtener visado para que algunos directivos se desplacen a España a visitar la fábrica. Una vez en España, la empresa española nunca vuelve a saber de ellos. De esta forma los estafadores consiguen entrar en la Unión Europea. Esto puede dificultar a la empresa española la posterior consecución de visados para empresas realmente interesadas en sus productos.
  • Cambio de cuenta bancaria de empresas con las que ya se ha tenido relación comercial anterior: Hemos recibido denuncias de empresarios españoles que han sido estafados por antiguos empleados de una empresa en China, quienes interceptan nuevas operaciones comerciales y fraudulentamente provocan que el dinero sea depositado a su favor en una cuenta bancaria diferente a la de la empresa. Si en la mitad de una negociación, se reciben nuevas instrucciones de pago, aconsejamos que se compruebe que realmente se ha producido dicho cambio antes de realizar alguna transferencia. Esta comprobación puede realizarse por fax, telefónicamente o por e-mail, utilizando las direcciones y números de contacto previos.
  • Compra por Internet: más generalizado entre compradores individuales. El comprador es captado por Internet, realiza el pago del producto sin las debidas comprobaciones y garantías y nunca recibe la mercancía. En muchas ocasiones incluso los vendedores solicitan pagos adicionales para sufragar dudosos trámites aduaneros para liberar la entrega de la supuesta mercancía. Se anexa ejemplo de un documento falsificado en el que se fija un importe superior a 100 € por supuestos problemas con la Aduana de Beijing.
  • Promesas de la liga china de fútbol: dirigido a ciudadanos españoles de edad cercana a los 18 años o a entrenadores. Un representante que no es agente FIFA (en algunos casos anteriores de nacionalidad inglesa) ofrece un contrato al joven jugador para jugar en uno de los equipos de la liga china de fútbol, o un contrato como entrenador, previo pago de gastos varios para los trámites de contratación, supuestamente exigidos por el Ministerio del Trabajo chino, o cualquier otro organismo oficial. El contrato y todo lo que se le promete al jugador o al entrenador resultan ser falsos.
  • Ferias: algunos organizadores de ferias de poca envergadura, calidad y prestigio están usando imágenes de pabellones oficiales nacionales en ferias de renombre, usurpando la imagen para promocionar pequeñas ferias y atraer expositores y visitantes. Se recomienda consultar previamente a las Ofecomes en China sobre las características de una feria antes de decidir acudir, no sólo por los correspondientes costes de participación, desplazamiento, alojamiento, pérdida de tiempo y esfuerzos, sino porque puede que las Oficinas organicen algún tipo de actividad en otras ferias de mayor interés en el mismo sector.
En consecuencia, se sugiere comprobar la fiabilidad de la empresa en cuestión antes de iniciar cualquier relación comercial en China, y desconfiar de aquellas ofertas y propuestas de negocios que ofrezcan unos precios y unas ganancias extrañamente atractivas.

Bégica estudia prohibir los concursos teléfonicos por fraudes

El Gobierno federal belga estudia regular o incluso prohibir los concursos telefónicos televisados después de que la televisión pública flamenca VRT destapase un caso en el que los responsables de dichos concursos actuaban de modo fraudulento y contrario a la legislación vigente.

El secretario de Estado para la lucha contra el fraude, Carl Devlies, reclamó, según la agencia Belga, una mayor dureza en la regulación de este tipo de emisiones y aseguró que, si en un futuro "las cosas no mejoran" y continúan produciéndose fraudes, el Gobierno belga prohibirá estos concursos siguiendo el ejemplo de otros países, como Holanda.

En la misma línea, el presidente de la Comisión de Juegos de Azar, Etienne Marique, afirmó que la administración debe regular a fondo estos concursos, si bien recordó que el número de quejas que recibe la Comisión sobre los programas es "relativamente limitado en comparación a otros juegos".

La compañía audiovisual flamenca VMMa, empresa matriz de cadenas comerciales flamencas como VTM y 2BE, decidió suspender la emisión de los juegos de forma inmediata.

El periodista Maxime De Winne, del programa "Basta" de la VRT, se infiltró seis meses en la empresa que produce este tipo de concursos, que ofrecen un enigma que los espectadores deben resolver en directo por teléfono, y llegó incluso a trabajar como presentador.

Mediante una cámara oculta, De Winne demostró que los responsables de los concursos esconden las advertencias a los espectadores que por ley están obligados a emitir y se saltan asimismo el mínimo de edad de los participantes, que está marcado en 18 años, informa la misma VRT.

Además, otro infiltrado en "Basta" descubrió que la solución de los enigmas es demasiado complicada y que, a veces, incluso es errónea, con lo cual resulta imposible que los participantes den con el resultado correcto.

Fraude en el Iva

Durante el 2010, las actuaciones en el área de la inspección de Aduanas e Impuestos Especiales se estructuran en los siguientes programas preferentes.
  • Fraude en exenciones y bonificaciones en los Impuestos Especiales de fabricación.
  • Fraude en la circulación de productos en régimen suspensivo, con especial atención a la circulación intracomunitaria.
  • Fraude en el despacho a libre práctica y en las operaciones exentas de IVA a la salida de depósitos distintos de los aduaneros.Fraude en la importación de productos procedentes de Asia, con especial atención a los productos textiles, el calzado, los productos sujetos a derechos antidumping y la clasificación arancelaria de los productos multifuncionales.
  • Fraude en el impuesto sobre Alcohol y Bebidas derivadas en fábricas y depósitos fiscales.
  • Fraude en la importación de productos agrícolas y del sector de la pesca.

El mulero, el eslabón más frágil

En la jerarquía de la organización delincuente, el último eslabón y el más frágil es el del mulero. Según explica Luis Corrons, director del laboratorio de Panda, muchas veces la persona utilizada como tal desconoce por completo que está metida en una tarea ilegal. "Los estafadores publican ofertas de trabajo en las que simulan ser una compañía extranjera que para agilizar el tráfico de los pagos necesitan un intermediario en aquel país. Este debe suministrar una cuenta bancaria donde la compañía recibirá los pagos. El mulero contratado debe acudir a la oficina, sacar en efectivo la cantidad menos la comisión y remitirla vía mensajería a la supuesta empresa extranjera. En realidad, la cuenta de la víctima es utilizada para el cobro de los servicios delictivos. Esta cuenta es lo más fácil de detectar cuando se produce una denuncia y más de una vez la policía se encuentra con una inocente ama de casa cuando se presenta en el domicilio del titular para detenerlo. Esta ignoraba que fuera un intermediario de los delincuentes"

El código de una tarjeta de crédito se puede comprar por dos dólares

El código de una tarjeta de crédito puede costar en el mercado negro del cibercrimen de dos a 90 dólares (de 1,49 a 67 euros). Una tarjeta física se vende a partir de los 134 euros. Las máquinas duplicadoras de tarjetas cuestan de 149 a 746 euros. Y las contraseñas bancarias se cotizan a partir de los 60 euros aunque pueden llegar a valer 522 con garantía de que la cuenta tiene saldo. Estos son algunos datos sobre el supermercado del cibercrimen que ha elaborado la empresa de seguridad Panda.

En este informe a nivel internacional, Panda describe la proliferación de guerras de precios entre las mafias de los estafadores cibernéticos y la diversificación del negocio. El documento muestra el crecimiento exponencial de los programas maliciosos (malware). "Si hace unos años hablábamos de 500 nuevas amenazas informáticas que se creaban al mes, actualmente, nuestro laboratorio anti-malware recibe una media de 63.000 nuevas amenazas diariamente". Y se trata de una cifra que se limita a las amenazas detectadas, no al total de las existentes. Además, desde que en 2003 aparecieron los troyanos bancarios, la técnica del polimorfismo (el programa crea sus propias variantes para evitar la detección de los sistemas antivirus) se ha impuesto. Pero no solo ha mejorado la tecnología de creación de estos programas maliciosos también el mercado de los mismos. Son mafias organizadas internacionalmente con una jerarquía de tareas.

"Todo comienza", explica el informe, "en las cabezas de los líderes de la organización, que encargan" las primeras tareas. Pero lo más llamativo es que los creadores de estas herramientas no las utilizan ellos directamente para los robos. El negocio está en venderlas a terceros. "Si estos cibercriminales ya tienen los datos bancarios, ¿no sería más sencillo que ellos mismos robasen las cuentas y se quedaran con el dinero?", se pregunta el documento. No es lo habitual. "Muchos de estos datos acaban en el mercado negro o bien se distribuyen a comerciantes minoristas que se encargan de su venta". ¿Por qué? Pues "porque es menos arriesgado traficar con los datos que realizar el robo de forma directa. Habitualmente, el delito se comete en un país diferente de donde se consiguen los beneficios: cuantos más intermediarios haya en la cadena, más se diluyen las pistas para perseguir el delito".

Los minoristas utilizan mensajes en foros y tiendas en línea (con identificación y contraseña para el cliente) de difícil acceso donde lanzan sus ofertas. La gama de productos es notable. En el caso de la numeración de tarjetas, las que proceden de Europa o Asia suelen ser más caras que las americanas o canadienses. "Este tipo de numeraciones para Estados Unidos cuestan dos dólares si solo incluye los datos básicos y 25 dólares para las estándar (40 dólares para las Oro, Platino o Business), con toda la información completa". Los precios suben hasta 90 dólares en Europa (67 euros). También se ofrecen tarjetas físicas falsificadas. Para un pedido mínimo de cinco unidades, el precio medio es de 150 dólares (111 euros) al que hay que sumar el coste del plástico y de la información sobre el número pin.

También están a la venta falsos cajeros automáticos que colocados encima de los lícitos registran los datos del cliente que los usa. La oferta de contraseñas para acceder a cuentas bancarias se complementa con garantías sobre el saldo que albergan (desde 20.000 dólares en adelante) y el precio va acorde con el dinero que cobija.

El uso más habitual de tarjetas de crédito falsificadas es la compra de productos. Pero este trámite resulta peligroso para el cliente y los cibercriminales también se ofrecen para realizar la compra y enviarla posteriormente a cualquier dirección de manera que la localización del verdadero comprador se hace más difícil. En las tiendas del ciberfraude también se ofertan redes preparadas para el envío de spam (correo comercial no deseado). Dada la competencia entre grupos mafiosos, la bondad de la mercancía es algo vital y se multiplican las garantías que ofrece el vendedor. Hay quien ofrece "pruebas gratuitas de numeración de tarjetas de crédito, acceso a cuentas bancarias, etcétera, para probar que su 'género' es de buena calidad, y los que claramente indican que no ofrecen pruebas gratuitas, pero que garantizan su producto (si no funciona, proceden a la sustitución de los datos por otros)".

42 detenidos, por una red de estafa con créditos

La crisis y la desesperación que acarreaba ha sido el gancho de una red desmantelada por un fraude a 60 personas en Sevilla, Huelva y Córdoba con créditos hipotecarios.

La organización ha defraudado entre 2009 y 2010 unos dos millones de euros. "Jugaban con la desesperación de la gente a través del dinero fácil", ha explicado el inspector Fernando Sevillano, jefe de la unidad de delitos económicos de la policía.

De los 42 detenidos, 27 están en libertad acusados de asociación ilícita, estafa y falsificación. Todos pertenecían a la red. Otros 15 son víctimas acusadas de estafa al aceptar la falsificación de sus datos.

La policía ha identificado operaciones fraudulentas en Sevilla, Huelva y Córdoba. La banda contactaba con personas que tenían deudas y les ofrecían saldarlas a cambio de un préstamo hipotecario con documentación falsa. Las víctimas se veían obligadas a vender a los acusados su vivienda. Una tasadora también está implicada, ya que los créditos se suscribían por precios muy superiores a los reales del inmueble.

Entre los detenidos hay empresarios sevillanos, directores de un banco y de una caja y abogados. A uno de los responsables bancarios se le intervino un sobre con 5.000 euros que recibió en mano en una cafetería.

La investigación comenzó por una denuncia verbal en el mes de septiembre y la policía ha destacado la dificultad en el desmantelamiento de la trama.

15 de enero de 2011

Estafa a jóvenes escritores

El Grupo de Delitos Telemáticos de la Guardia Civil está reuniendo denuncias de las 9.143 personas y 1.419 centros escolares de toda España afectados por una estafa sobre la publicación de un libro con relatos o poesías de jóvenes estudiantes premiados en distintos concursos literarios, organizada por la empresa marbellí Forward Press, que a su vez es filial de la empresa británica del mismo nombre http://www.forwardpress.co.uk/

Según la comunicación enviada por la Guardia Civil a los afectados, esta "estafa masiva" consistía en la petición de dinero para la posterior publicación de un libro con los relatos premiados de los escolares.

Para hacerse con un ejemplar de esta obra, los padres pagaron a una supuesta editorial llamada "Jóvenes escritores" 12,95 euros a través de transferencia bancaria o vía correo electrónico, pero transcurridos ya varios meses desde que ingresaron el dinero, no han recibido el libro, según ha explicado a Efe una familia de Vitoria estafada.

El importe defraudado a cada una de las víctimas es pequeño, ya que oscila entre los 12,95 euros de quienes solicitaron un solo libro y los 81,95 de quienes compraron varios, aunque en total el timo supera los 160.000 euros, según detalla la comunicación enviada a los afectados por la Guardia Civil.

Dado que el fraude cometido contra cada uno de los perjudicados no es delito, ya que el Código Penal establece un mínimo de 400 euros para que sea considerado como tal, la Guardia Civil invitó a los padres a agrupar las denuncias para poder demostrar que se había cometido un delito continuado de estafa.

En pocas semanas, el Grupo de Delitos Telemáticos del instituto armado ha recibido ya numerosas comunicaciones de afectados que desean sumarse a un único procedimiento penal, "más efectivo para lograr la detención de los estafadores", señala la nota remitida a los estafados.

También se les informa de que ya se están tramitando diligencias judiciales por este caso en Madrid y se invita a quienes no lo hayan hecho a que se sumen a este caso aportando sus datos en los cuarteles de la Guardia Civil de toda España.

La supuesta editorial ofreció sus servicios a los colegios de muchas localidades españolas por lo que, además de los ciudadanos particulares, un total de 1.419 centros escolares también han sido estafados.

Los afectados, al conocer el caso, se han organizado y han creado un blog estafajovenesescritores.blogspot.com desde el que intercambian información y consejos sobre cómo actuar para recuperar su dinero.

11 de enero de 2011

Las plantaciones de marihuana son un problema para las eléctricas en Holanda

La palabra marihuana parece unida a Holanda en su esencia. Las prohibiciones en teoría contrastan con la costumbre de fumarla. ¿El último capítulo? Las eléctricas colaboran con la policía para evitar que las plantaciones de cannabis sigan robándoles millones de dólares en concepto de luz y calor.

Según asegura John W. Miller en The Wall Street Journal, las granjas de marihuana, que necesitan muchos vatios para funcionar, "han estado robando cientos de millones de dólares en electricidad" a las compañías. ¿La razón? Un gran consumo 'legal' levantaría sospechas.
El problema ha llegado a un punto extremo en el que a una de las firmas se le saltaron los fusibles. Por eso la planta eléctrica Stedin Netbeheer BV, con 1,8 millones de usuarios, ha decidido colaborar con la policía en las redadas y envía con las patrullas a sus empleados para descubrir plantaciones analizando la red y el consumo.

La compañía se ha visto obligada a designar hasta a un director antifraude, Wolter Meijer, que el mes pasado mandó por correo 30.000 tarjetas de "rasca-y-huele" con aroma de cannabis fresco para pedir la ayuda de los vecinos y con el siguiente mensaje "huela esta tarjeta y si reconoce el mismo olor en su vecindario, llámenos y nosotros nos ocuparemos del resto". Esperan aumentar la campaña en caso de que funcione.

¿Cómo detectar las granjas de marihuana? Afirma el WSJ, que "el uso intensivo de electricidad es una señal de alarma para los investigadores, así que los que cultivan tratan de evitar ser detectados al acceder a las redes de electricidad antes del contador". Estas acciones han costado nada menos que 15 millones de dólares al año a la eléctrica Stedin.

En teoría es ilegal fumar, comprar, vender y cultivar marihuana. Pero la prohibición sobre el consumo del cannabis de 1976 no se cumple desde entonces, hasta el punto que los cafés están autorizados a vender pequeñas cantidades. "Sólo pueden tener 500 gramos en reservas, así que necesitan continuamente ser reaprovisionadas", pero ¿dónde consiguen las partidas?

Según el WSJ en toda Holanda "hay unas 40.000 plantaciones de marihuana" Y cada año "se destruyen unas 5.000, pero luego aparecen otras 5.000". Cualquier lugar es bueno para plantar: pueblos, invernaderos o apartamentos.
En la eléctrica Stedin tienen a 32 personas encargadas de detectar estos fraudes que se dedican a "buscar picos de ocho horas en el consumo eléctrico, correspondientes a los patrones de las lámparas de calor, filtros de aire exteriores, etc." La compañía eléctrica Enexis BV asegura que también colabora con la policía para acabar con estas granjas de cannabis fraudulentas, porque "es un problema para todas las eléctricas contra el que hay que luchar".

Estafa en Facebook

Según informa la compañía Shopos, los mensajes, que se están publicando en los muros de los usuarios, solicitan compartir la actualización del estado de los miembros en Facebook y siguen el siguiente patrón: "My 1st St@tus was: '[mensaje aleatorio]'. This was posted on [fecha aleatoria].

Si los usuarios hacen clic en este enlace, que parece ser enviado por un amigo de Facebook, son llevados a una aplicación maligna. Esta aplicación pide a los usuarios permiso para acceder a su perfil, dándole la posibilidad a los cibercriminales de publicar el mismo mensaje en la cuenta afectada. Además, los usuarios también son llevados a una página web que contiene una encuesta.

Quienes están detrás de la estafa revisan el número de personas que han completado esta encuesta y, en algunos casos, se les ha solicitado su teléfono móvil con el fin de darles de alta en un servicio que supone un alto gasto añadido. Los usuarios de Facebook que han sido infectados deben eliminar las referencias a esta estafa en su muro, para evitar que siga extendiéndose entre sus amigos.
El consultor de tecnología de Shopos Grahan Cluley advierte que "si los usuarios permiten que estas aplicaciones tengan acceso a sus perfiles es posible que se haya publicado un mensaje en su muro que es visible a todos sus amigos y que puede ayudar a extender la estafa aún más".

3 de enero de 2011

Engañaban a empresarios con demostraciones gratis de herramientas

Los Mossos han detenido a dos personas y han identificado a otras seis en una operación de desarticulación de una red de extorsión que amenazaba a empresarios con romperles las piernas si no le pagaban 6.000 euros por unas demostraciones de herramientas que en principio aseguraban que eran gratuitas.

Según ha informado hoy la policía catalana, esta organización, que se empezó a investigar en febrero del pasado año, había creado una empresa -que facturaba entre 0,5 y 2 millones de euros al año- que ofrecía de forma insistente a los empresarios una muestra gratuita de sus servicios para reparar y afilar herramientas de corte.

Si los empresarios cedían a la insistencia de la red y aceptaban que les realizaran la demostración, luego recibían una llamada telefónica exigiéndoles 6.000 euros por los servicios prestados, bajo la amenaza de que si no pagaban les romperían las piernas, entre otras agresiones físicas.

Los mossos tienen constancia de que al menos doce empresarios han sido víctimas de esta extorsión en las poblaciones barcelonesas de Rubí, Barcelona, Sant Andreu de la Barca, Gavà, Viladecans, L'Hospitalet de Llobregat, Sant Feliu de Llobregat, Sant Cugat del Vallès y Cornellà.

En una primera fase de la investigación, se logró la detención de María B.V., como responsable de realizar los cobros de la banda, y de Guillermo B.B., que mantenía el contacto con las víctimas. Guillermo B.B. fue arrestado por la policía local de León, ya que tras la detención de María B.V. huyó de Cataluña.

Además, los mossos también identificaron a un vecino de Sant Adrià del Besòs (Barcelona), como supuesto responsable de la empresa que hacía servir la red para expedir las facturas que daban el falso aire de legalidad a su extorsión.

En una segunda fase, los agentes han podido identificar a otras cinco personas, que se encargaban de distintas tareas, como dirigirse a las empresas para ofrecer las pruebas gratuitas, exigir el pago de 6.000 euros, llevar a cabo las amenazas -casi siempre telefónicas- o blanquear el dinero obtenido.

Los secretos del Tea Party español

En el bullicioso campo del neoconservadurismo e integrismo católico español emerge la sospecha de que una sociedad secreta opera a la sombra de la Iglesia y en los aledaños del PP. Muy activa en las grandes movilizaciones antigubernamentales, esa organización concilia el arcaico fundamentalismo con las modernas técnicas de difusión digital.

"Desde que me advirtieron de que Hazteoir.org y sus filiales Derechoavivir.com, Profesionalesporlaetica.org y otras de fines aparentemente filantrópicos son iniciativas de la sociedad secreta mexicana El Yunque, trato de deshacerme de ellos. Al principio, desinformada de su interés político sectario y de su capacidad de manipulación, colaboré económica y directamente. Hoy quiero que desaparezcan de mi correo electrónico y no lo consigo (...). Si alguien puede aconsejarme cómo escaparme de las redes de esa organización...". Este mensaje, publicado en la Red en junio de 2009, quedó sepultado por el intenso tráfico digital, pese a que llevaba la firma y el DNI de María de Andrés Urtasun, profesora de Historia de la Universidad San Pablo CEU.

La pregunta es si estamos ante un secreto a voces conservado en la ausencia de pruebas o ante rumores que se superponen, huérfanos de asidero estable. "Cada vez es más vox pópuli que esa asociación que unos llaman El Yunque -nombre que, por lo visto, ha cambiado hace poco-, y que la gracia hispana ha bautizado como los mariachis usa muy malos modos contra los que les desenmascaran", ha escrito Javier Paredes, catedrático de Historia de la Universidad de Alcalá de Henares, en el portal digital Infocatólica.com. ¿Cómo se explica que católicos conservadores de acendrado compromiso denuncien a activistas que han dinamizado la lucha contra el aborto, el matrimonio homosexual y la política educativa y generado un clima de efervescencia antigubernamental que ha arrastrado a los obispos a la cabeza de la manifestación? La respuesta traza una línea entre lo lícito y lo ilícito.

¿Estamos ante una masonería blanca inspirada en el poderoso Yunque mexicano y amamantada en el extremismo ideológico neocon del Phoenix Institute de Arizona (EE UU), como aseguran algunos denunciantes, o ante un simple lobby, como afirman los denunciados?

"Hablar de El Yunque, o del Bien Común como se dicen ahora, puede parecer una broma, algo inocuo y pintoresco, pero tiene su riesgo, créame, porque ellos son poderosos. Lo he comprobado. Te pueden cortar las alas profesionalmente, y quizá algo más. Prométamelo: nadie debe saber que estoy hablando. No soy un héroe", pide una persona que trabaja en uno de esos medios supuestamente controlados por el Bien Común. Así que también el miedo guarda ese secreto a voces. Ya dijo Voltaire que "la religión mal entendida es una fiebre que puede terminar en delirio".

1 de enero de 2011

Cuando la economía va mal, los fraudes aumentan

NICE Actimize es una de las compañías del mundo más importante a la hora de desarrollar programas que detecten crímenes financieros. Una entidad que trabaja con bancos de todo el mundo, incluído Caja Madrid en nuestro país. elEconomista.es entrevistó a Amir Orad, su consejero delegado, para conocer más a fondo esta compañía y cómo han cambiado los fraudes y crímenes financieros en la última década.

En primer lugar ¿podría comentar más a fondo cuál es el objetivo de la compañía?

Nice Actimize se centra en un sólo producto que es el desarrollo de software para los bancos y ayudar así a dectectar posibles crímenes financieros, como lavado de dinero, fraude y otro tipo de acciones. Nuestro sistema permite a los bancos detectar estos hechos incluso antes de que ocurran y evitar así que las consecuencias sean mucho más dañinas.

¿Cómo han cambiado este tipo de actividades criminales durante la última década?

El panorama ha cambiado mucho y se ha profesionalizado bastante. Detrás de buena parte de los ataques existen bandas de crimen organizado y sus consecuencias son mucho mayores. Sólo hay que ver casos como el de Sociéte Generale o el esquema de Ponzi de Bernard Madoff. En general, con los ataques a través de Internet como el phishing, los crímenes financieros son más globales, con mayor alcance y mucho más dañinos.

Y, por ejemplo, ¿cómo podría su compañía haber evitado el fraude orquestado por Madoff?

Voy a dar una serie de ejemplos básicos. A día de hoy los fraudes a través de internet están al alza. Una persona suele robar tú información y venderla a otra, que es quien retira el dinero de tu cuenta. Nuestro software es capaz de detectar dónde ha ido ese dinero, además de comparar el perfil del usuario original de la cuenta con el autor del fraude. Si por algún caso no son parecidos, nuestro software reconoce la acción como sospechosa, por lo que se detiene la transacción y se investiga. Otro caso es el de la información privilegiada. Nuestro programa es capaz de detectar si un inversor realiza una inversión sospechosa antes de un gran anuncio de una compañía.

¿Ha incrementado el número de clientes tras la crisis financiera?

Por supuesto. Ha habido dos grandes cambios que han suscitado esto. En primer lugar la regulación y las agencias de supervisión que se han reforzado intensamente. Ahora se multa mucho más que antes, como por ejemplo permitir transacciones monetarias de Irán al sistema bancario. Además, la regla dictamina que cuando la economía va mal, los fraudes aumentan.

¿Trabajan con bancos europeos en estos momentos?

Claro, trabajamos con muchos bancos europeos así como con sus reguladores. Trabajamos con muchos gobiernos para monitorizar transacciones financieras y detectar posibles casos de fraude, trabajamos para grandes bancos como HSBC y en España y Portugal trabajamos con entidades como Caja Madrid y Banco Espirito Santo.

¿Qué diferencias existen entre el funcionamiento del sector financiero europeo y el de EEUU?

Podríamos decir que dada su naturaleza, de idiomas, regulaciones, supervisores... el sistema bancario de Europa es "más complejo y excitante". Eso sí, el crimen organizado trabaja en todo el mundo pero, para hacer bien nuestro trabajo, necesitamos entender muy bien la regulación de cada país en particular.

Entonces, ¿Cómo se adapta esa tecnología a los casos particulares de cada país?

Creemos que es importante aunar la tecnología con la experiencia de campo. Cada uno de estos elementos por separado no es suficiente para hacer un buen trabajo. Tenemos una tecnología muy desarrollada capaz de absorber gran capacidad de información, cuya lógica se desarrolla a través de expertos de campo especializados en cada tema y regulación particular.

¿Cómo ayudaría Actimize a solventar el problema de insider trading?

No puedo ofrecer nombre pero puedo dar estadísticas. Ocho de los diez mayores bancos de Estados Unidos utilizan Actimize para analizar toda las operaciones de trading de sus empleados. Los 10 mayores bancos de inversión del mundo cuentan con nuestro software para detectar cualquier tipo de operación dudosa. La FTC, la agencia federal de EEUU de futuros utiliza nuestro sistema para analizar sus operaciones de inversión. Nuestro sistema es capaz de detectar aquellas transacciones sospechosas entre miles de millones de operaciones.

Feliz Año 2011

Si no puedes con el enemigo, alíate a él. Eso parece que han decidio las Mosas, agentes femeninas del cuerpo de policia de Catalunya, para felicitar el nuevo año a sus colegas de profesión, con este sugerente calendario. Eso si, posan en posturas sensuales, portando armas y en plena 'faena' disfrazadas de ladronas. 

Hemos cerrado un año horribilis. Desgraciadamente el blog ha tenido muchas visitas, ya que la crisis económica pasó de Wall Street a Maing Street, y la cantidad y los tipos de de fraudes se ha incrementado exponencialmente. En el pais de la pandereta, la picaresca popular no tiene límites. 

Desgraciadamente la economia no va a levantar el vuelo todavia, lo que hace presagiar que el 2011 va a ser un año en el que vamos a ver muchos fraudes. Los de toda la vida, renovas, nuevos fraudes. 

Mientrastanto, el Zorro intentará realizar una modesta aportación en la lucha contra el fraude.

16 de diciembre de 2010

La crisis dispara los fraudes a los seguros

Hay vivos que son muy vivos y muertos que lo son aún más. Muertos tan vivos que les crece el pelo y pegan el estirón. Que son y no son. Que mueren de vivos para resucitar en un calabozo, infierno mundano en el que acabó un hombre que quiso literalmente pasar a mejor vida. Para ello contrató un suculento seguro personal, de los que hacen ricos al que queda detrás y le cuestan un potosí al que los firma con la intención de dejar un lustroso y forrado cadáver. Consuelo amargo. U oportunidad dorada. Esto último tentó al hombre de nuestra historia, decidido a legar una fortuna a su madre en caso de sufrir un accidente fatal como el que poco después (oh, azares del destino) sufrió. Y no sufrió: la aseguradora le devolvió el pulso con un investigación tan brillante como simple. Bastó comprobar la estatura del cadáver para que el fallecido volviese de entre los muertos, para disgusto de su madre, sacudida por una desgracia distinta a la llorada: rechazaron entregarle la montaña de billetes de la póliza. Porque su hijo en realidad no fue arrollado por un coche que circulaba a gran velocidad. Ni hubo atropello ni el cadáver medía lo debido. Ni siquiera el acta de levantamiento del cuerpo ni el protocolo de necropsia eran auténticos: lo único real era que el asegurado era un vivo muy vivo.

Unidades de investigación
Pero un poco torpón. Como la mayoría de los cazados por las aseguradoras, que suelen dejar cabos sueltos que no pasan desapercibidos para un ojo entrenado. "Quien no tiene nada que perder se la juega. Y si cuela, cuela. Pero las aseguradoras están cada vez más preparadas para investigar. Tenían unidades de investigación de fraude y con la crisis las han reforzado" relata Pedro Riutort, presidente de la Asociación de Corredores de Seguros de Baleares.
Se ha encontrado con más de un pícaro en su carrera y aclara que los habituales no son estafadores profesionales. Solo vivos contra las cuerdas: "Gente que se pega una torta con el coche sin seguro y viene a la correduría a que les hagas una póliza con fecha anterior al siniestro". El caso es tan real como el resucitar milagroso del muerto que pegó el estirón. "Se dice mucho, pero es que es cierto: la realidad supera lo escrito", certifica.


No hay mejor estimulante para el ingenio de la picaresca que los agobios económicos. Las compañías aseguradoras pueden dar fe de que al tiempo que los clientes buscan y rebuscan en la competencia cómo reducir la factura de sus pólizas, su presupuesto destinado a investigación de fraude sufre importantes tensiones. En 2009, cuando la recesión económica golpeaba con fuerza, el desempleo crecía sin freno mes a mes y centenares de empresas se veían obligadas a echar el cierre, hubo un indicador que creció de manera espectacular. Los fraudes descubiertos por las principales aseguradoras se dispararon un 35% en la Comunitat Valenciana respecto a 2008 hasta alcanzar la cifra de 11.318.
La tendencia ha sido similar, incluso superior, a la del conjunto de España. En 2008 se detectaron 75.569 casos de fraude. Un año después las pesquisas con éxito subieron a 101.615, un 32,7% más, según las estadísticas anuales de la Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA). Esta asociación agrupa a las 21 principales compañías aseguradoras que operan en España y representan el 34,06% de las primas del seguro directo.
En su informe sobre el fraude al seguro español correspondiente al ejercicio de 2009, ICEA defiende la inversión realizada por las aseguradoras para tratar de detectar el fraude. "Se observa un fuerte incremento en el rendimiento de la investigación (51 euros por cada euro invertido en investigación de presuntos fraudes, frente a 37 del año anterior). El porcentaje de fraude evitado en relación con el importe inicial reclamado alcanza un 70%, en línea con años anteriores". No en balde, las investigaciones y pesquisas de las aseguradoras le han permitido ahorrarse 307,7 millones de euros el año pasado. De los 430,5 millones reclamados en inicio por las garantías de las pólizas, desembolsaron finalmente 122,7 millones de euros.
La estrella de los fraudes son los seguros de automóvil. Desde acuerdos con terceros para cobrar accidentes y reparaciones hasta partes y facturas infladas para elevar el reembolso de pólizas son los casos habituales. En la Comunitat Valenciana. De los 11.318 casos detectados en la autonomía, 7.738 se corresponden con fraudes ligados a pólizas de automóvil. El resto se concentra básicamente en seguros diversos y de responsabilidad civil. Hay casos en vida, accidentes y salud, pero son los menos. En cualquier caso, haberlos haylos.
¿Y quién investiga los posibles fraudes? Pues desde las propias aseguradoras, que certifican defectos o errores en la documentación presentada, hasta peritos y técnicos, pero también agencias privadas de investigación, a las que recurren las compañías en casos que escapan a su alcance cuando existen dudas. Juan de Dios Vargas, responsable de la agencia Detectives Distrito 46, señala un importante aumento de fraudes en trabajadores autónomos que contratan una póliza de seguro por baja médica laboral. "Muchos cogen la baja médica, perciben el seguro y siguen trabajando en negro. Hay mucha economía sumergida", sostiene Vargas.
El detective relata el caso de un empresario de Paterna que simulaba tener graves problemas en su empresas para modificar las condiciones económicas de su divorcio. "Simuló darse de baja como autónomo para cobrar una póliza, tenía la empresa en marcha con su novia y la familia de ella trabajando sin darse ninguno de alta", sostiene.

Robos demasiado grandes
La casuística también incluye intentos de inflar la factura de la indemnización cuando se producen robos. Es el caso de un empresario que quiso resarcirse por la sustracción de una maquinaria tan grande que no cabía por la puerta. Vargas relata otro caso de un industrial que aseguró haber sufrido un robo de género por un elevado importe. Cuando se realizó la peritación se descubrió el fraude por una cuestión de "matemáticas". La reposición del género presuntamente sustraído hubiera sido imposible. Tras los cálculos correspondientes no había manera de cuadrar la sumas si se simulaba su almacenamiento en la nave.
Este detective señala que en la Comunitat Valenciana, al contrario que en otras autonomías, no se ha dado el fenómeno de la quema intencionada de naves industriales. "Cuando la crisis del textil en los noventa los investigadores llegamos a acuñar el "triángulo de fuego" en la zona de la Valla d'Albaida". "Hoy no se da esta situación porque el negocio los controlan los chinos con las importaciones", sostiene.
A su juicio, además de las aseguradoras, el principal defraudado en España es el Estado. Las bajas laborales ficticias están a la orden del día. "Hay asalariados que están de baja en su empresa pero trabajan en negro porque uno de los miembros de la familia se ha quedado en paro y necesitan ingresos".

También más allá de los seguros, la crisis ha propiciado además todo tipo de situaciones en el tejido productivo. Vargas ha trabajado en dos casos en los que un empresario comenzaba a realizar despidos en su empresa a través de un expediente de regulación de empleo justificándolo por los resultados negativos de la misma. Los empleados decidieron contratar una investigación para conocer el estado real de la compañía. El resultado fue como imaginaban. No se habían reducido pedidos, sino que el empresario en cuestión había constituido una sociedad a la que desviaba comandas y recursos.

12 de diciembre de 2010

Entradas falsificadas en el concierto de Lady Gaga


Lady Gaga aterrizaba en Madrid con todas las entradas vendidas. Lo que no sabían algunos de sus fans es que las entradas que guardaban desde hace meses para ver a la polémica diva esta noche en el Palacio de Deportes de la capital eran falsas. El incidente ha producido una rebelión a las puertas de la entrada del recinto.


Los fans engañados se han visto en las puertas del concierto y sin poder entrar. Al abrirse el recinto ha habido momentos de tensión y cabreo e incluso un conato de avalancha, por lo que se ha reforzado la presencia de la policía. Algunos de los afectados por la venta de entradas falsas -se desconoce aún el número total- se han llegado a encarar a los guardias de seguridad y les han insultado ante la impotencia de no poder disfrutar de dos horas de espectáculo. "¡Hijos de puta, hemos pagado 100 pavos por estar aquí. Que lo arregle el Corte Inglés!", gritaban.

Twitter no ha tardado en reaccionar, llegándose a convertir en el tercer trending topic en España (la lista de los temas que más mensajes generan). Allí se apunta incluso a que 4.000 personas no habrían podido entrar, y a la teoría del robo de entradas, se suma otra que dice que lo que se sustrajo al centro comercial fue un rollo de papel para imprimir entradas, que se habría utilizado para falsificarlas. La red además, ha servido para que muchos de sus usuarios den ánimos a todos los que se han quedado sin poder escuchar las yaconocidas cancionesPoker Face, Alejandro o Telephone.

Y es que algunos de los que se quedaron a las puertas afirman que al centro comercial le sustrajeron unas entradas que luego fueron falsificadas y vendidas por Internet. Esta hipótesis no se ha confirmado pero lo cierto es que quienes las compraron se han quedado sin ver un espectáculo lleno de canciones pegadizas en el que Lady Gaga se llega a cambiar hasta15 veces de ropa, tal y como ya demostró en el concierto que dio este miércoles en Barcelona.

Tras la cola para acceder al recinto, otra cola. Frente a las taquillas del Palacio de Deportes muchas de las personas estafadas reclamaban, pero según la organización, se quedarán fuera sin ver el concierto al haberlas adquirido en puntos de venta no oficiales. Cerca de las instalaciones, la organización ya se había encargado de colocar carteles bien visibles en los que anuncia que no se va a responsabilizar de todas aquellas entradas que no se hayan comprado en los sitios establecidos.

La última moda en la milagrería es el magnetismo. Desde calzoncillos con iones para ayudar a curar la impotencia a fajas de neopreno, antifaces, almohadillas o "acondicionadores" que convierten el agua en magnética. Prometen curar la hipertensión, el sida o el cáncer. Los comercializa Magnetika Saiffe, una empresa que vende sus productos en México, EE UU y España a través de una estructura piramidal. En su web, en la que incluyen testimonios de personas que supuestamente se han beneficiado de la terapia, animan a los enfermos incluso a sustituir la quimioterapia -a la que definen como dañina- por uno de sus tratamientos.

Magnetika Saiffe, antes denominada Avanti'x, vende sus productos en México, EEUU y España a través de una estructura piramidal con una red de distribuidores y subdistribuidores.

En su web, terapiamagnetica.com, la empresa asegura que sus productos "han podido curar y sanar a pacientes con patologías complejas y de difícil curación como niveles altos de colesterol, hipertensión arterial, sida y algunos casos de cáncer terminal entre otros".

Utilizando un lenguaje seudocientífico, Magnetika asegura que puede prevenir, diagnosticar y curar numerosas enfermedades llegando al extremo de sugerir que no se sigan tratamientos médicos para tratarlas y alertar de su supuesto peligro.

Así, al hablar del cáncer, por ejemplo, Magnetika alerta de las "graves repercusiones", "mutaciones genéticas" y "efectos seundarios" que según asegura pueden provocar la cirugía, la radioterapia y la quimioterapia.
Los productos que vende Magnetika, dotados según asegura del "poder de la Terapia Magnética y el Bio Magnetismo Médico", van desde plantillas hasta colchones, pasando por almohadillas, antifaces, fajas para adelgazar o ropa interior para acabar con la impotencia.

FACUA ha denunciado el fraude de Magnetika ante el Instituto Nacional del Consumo (INC) y la Agencia Española de Medicamentos y Productos Sanitarios (Aemps) del Ministerio de Sanidad, Política Social y Igualdad y ante la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y la Comisión Federal para la Protección contra Riesgos Sanitarios (Cofepris) del Gobierno Federal de México.

En España, la empresa que utiliza la marca Magnetika es Nodacom, que a través de Internet suministra en todo el país desde su sede en Las Palmas de Gran Canaria. FACUA también ha denunciado al distribuidor en España de Magnetika ante la Dirección General de Consumo del Gobierno de Canarias.

La asociación demanda a las autoridades competentes que retiren estos productos del mercado e impongan a Magnetika y sus distribuidores sanciones proporcionales a la gravedad del fraude, teniendo en cuenta los riesgos que pueden producir para la salud sus mensajes publicitarios al sugerir que son sustitutos, más eficaces, de los tratamientos médicos.

Engaños caros y multas baratas


Si a uno le dijeran que si da tres puntapiés al suelo se volverá más alto, más delgado o más guapo, pensaría que es broma. Si además le cobran por ello, creerá que es un timo. Sin embargo, parece que si hablamos de una pulsera, una faja o un alimento, la cosa cambia. El mercado está lleno de productos milagro, alimentos que prometen beneficios para la salud, artículos que se atribuyen propiedades sanitarias, que muchas veces resultan ser falsas. Y se venden.

Las asociaciones de consumidores alertan sobre la proliferación de estos productos al abrigo de la Red, más difícil de controlar que una tienda física. Critican, además, la inactividad del Ministerio de Sanidad, Política Social e Igualdad, que se ocupa también de Consumo, aunque por el camino haya perdido el nombre.
Las autoridades sostienen que su único arma para combatir estos productos es acusarlos de publicidad engañosa. "Anuncian beneficios que no están demostrados", explica la directora del Instituto Nacional de Consumo (INC), Etelvina Andreu, quien reconoce, sin embargo, que su capacidad de maniobra es "muy limitada". "A poco que la compañía comercializadora tenga un buen equipo publicitario diseñan las frases de tal forma que se escapan. 'Ayuda al normal funcionamiento' no quiere decir que lo mejore. O 'sentirás que mejora tu equilibrio' no es que proporcione más, sino que lo sientes. Para nosotros es claro, pero desde el punto de vista legal se puede esquivar".
Pero aunque se advierta de que no existen evidencias científicas que avalen los efectos de estos artículos, Consumo no suele lanzar alertas sobre ellos, y casi nunca exige su retirada. El problema (o no) es que la mayoría de las veces las pulseritas, las cremas o los yogures no son dañinos para la salud. Solo para el bolsillo.

La última moda en la milagrería es el magnetismo. Desde calzoncillos con iones para ayudar a curar la impotencia a fajas de neopreno, antifaces, almohadillas o "acondicionadores" que convierten el agua en magnética. Prometen curar la hipertensión, el sida o el cáncer. Los comercializa Magnetika Saiffe, una empresa que vende sus productos en México, EE UU y España a través de una estructura piramidal. En su web, en la que incluyen testimonios de personas que supuestamente se han beneficiado de la terapia, animan a los enfermos incluso a sustituir la quimioterapia -a la que definen como dañina- por uno de sus tratamientos.
Las asociaciones de consumidores se llevan las manos a la cabeza. Han denunciado a la empresa ante el INC. Exigen que alerte contra estos artículos. Rubén Sánchez, portavoz de Facua, los define como "un claro fraude": "El problema es grave, pueden provocar un enorme perjuicio en los enfermos que abandonen sus tratamientos médicos". Andreu comenta que aún no conocía el caso de los calzoncillos ionizantes ni del "acondicionador" que magnetiza el agua. "¡El agua ya es magnética!, ¡si por lo menos dijeran que la desmagnetiza!", exclama. La directora del INC, física de formación, explica que el uso del magnetismo como gancho es recurrente. "Juegan con cosas que la gente no entiende", dice.
Y así es. Energy Ion vende desde camisetas hasta parches cutáneos "compuestos de minerales y vegetales" que, "ayudan a mejorar el equilibrio, la fuerza y la elasticidad" a través de la descarga "permanente de iones negativos y ondas infrarrojas". La empresa comercializadora intenta colarse por las rendijas de la ley de publicidad incluyendo en su web que los productos que vende no son medicamentos ni sirven para el diagnóstico, dice Andreu.

Su ejemplo recuerda mucho a las famosas pulseras holográficas. Estas prometían mejorar la flexibilidad y el equilibrio de quien las luciera. Deportistas como Raúl o Cristiano Ronaldo o políticos, como la actual ministra de Sanidad, Leire Pajín, las llevaron. Varios estudios demostraron que tenían nulos efectos. Su fraude también fue denunciado por Facua. Las consecuencias, sin embargo, han sido ridículas. La Junta de Andalucía ha impuesto una multa a Power Balance de 15.000 euros por publicidad engañosa. El triste equivalente a lo que cuestan 428 de sus pulseritas. Una cantidad irrisoria si se tiene en cuenta que se vendieron más de 300.000 pulseras a unos 32 euros cada una.
"Las Power Balance ilustran a la perfección lo que suele pasar con estos productos. Finalmente se saldan con una sanción por publicidad engañosa. Pero no sirve de nada, han ganado miles de euros. Como no suponen un riesgo para la salud las autoridades no hacen nada, pero están engañando a los ciudadanos", critica Sánchez. Todavía no se sabe nada de las otras 13 denuncias que Facua interpuso contra otros fabricantes. De momento, solo Andalucía ha actuado. "Para que la sanción sea verdaderamente efectiva todas las comunidades tienen que ponerla, porque si la pone solo una el importe no suele ser suficiente", dice Andreu. "Pero incluso si la ponen todas, reconozco que la sanción no es proporcional al daño que están causando".
El Real Decreto 1907/96 prohíbe "cualquier clase de publicidad o promoción directa o indirecta, masiva o individualizada, de productos, materiales, sustancias, energías o métodos con pretendida finalidad sanitaria" cuando "sugieran o indiquen que su uso o consumo potencian el rendimiento físico, psíquico, deportivo o sexual". Pero las rendijas que deja la ley son inmensas.

Algo similar ocurre con los alimentos. Casi cuatro años después de que la UE aprobase un reglamento para controlar los abusos en la publicidad -lo que motivó el cambio de denominación de decena de productos que en su propio nombre se atribuían propiedades saludables- muchos se siguen colando por los huecos de la normativa. Desde las bayas de Goji, que parece que lo curan todo, a las leches con omega 3 o algunos yogures como el Actimel de Danone, que utilizaba el lema "Ayuda a tus defensas", que finalmente retiró el pasado abril. En otros casos no dicen textualmente que son beneficiosos con la salud, pero lo insinúan. "La oferta es inmensa, y los consumidores caen en muchas trampas. Se les vende que por tomar un determinado alimento van a mejorar su salud. Pero lo verdaderamente importante es cuidar la dieta", asegura el nutricionista Javier de Andrés.

El ejemplo lo pone un estudio de la organización de consumidores OCU, en el que analiza, entre otros productos, las leches con omega 3. "Habría que ingerir enormes cantidades para llegar a los niveles que aporta el pescado", dicen. Otro informe de la Confederación Española de Asociaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios (Ceacu), que exploró casi 500 eslóganes de alimentos saludables, dictaminó que el 59% no se ajustaba a la norma.

¿Puede pararse esta publicidad descarnada? No es fácil. De hecho, la UE se está poniendo cada vez más seria con ciertos alimentos. Su agencia de seguridad alimentaria (EFSA), ha tumbado el 80% de los 4.600 anuncios de comida saludable que ha revisado. Sin embargo, el reglamento concede a las empresas un tiempo para adaptarse que llega hasta 2015.

"Hay cosas como decir que un alimento es bajo en sal o azúcar que son sencillas de demostrar. Otras, como decir que ayuda a disminuir el colesterol, no lo son. Para poder transmitir este mensaje debes presentar un estudio científico", explica un portavoz de la Agencia Española de Seguridad Alimentaria y Nutrición.
Pero si hablamos de productos milagro no pueden olvidarse los adelgazantes, bronceadores y embellecedores. Muchos de ellos no necesitan un ensayo clínico que avale que cumplen los beneficios que prometen porque no se trata de medicamentos. La mayoría recibe la autorización de las autoridades sanitarias con la única exigencia de que demuestran su falta de toxicidad.
La lista es muy variada: desde píldoras de plantas hasta cremas de babas de caracol. Muchas se venden en herbolarios y farmacias. Otras se compran por Internet. Aseguran que son cicatrizantes, absorbegrasas, saciantes o quemacalorías. "Los adelgazantes son la estrella", confirma De Andrés. "Son fáciles de comprar, prometen perder peso sin esfuerzo y venden testimonios de supuestas personas que lo han probado y les ha funcionado. Muchos pican y compran. Lo peor es que les puede perjudicar", sigue el nutricionista.
Y es que los productos milagro se aprovechan de eso. De la necesidad de creer. "Juegan con que la persona, sobre todo si afecta a problemas de salud, es un consumidor más vulnerable y tiene tendencia a buscar una solución", dice la directora del INC.

Para luchar contra este tipo de productos algunas comunidades han creado unidades especializadas. Es el caso de Navarra. El grupo técnico de trabajo sobre Productos Milagro evaluó en el segundo semestre 2009 30 productos por posibles irregularidades. Todos recibieron informes desfavorables. La mayor parte de ellos eran para adelgazar.

La consejera de Salud navarra, María Kutz, alertó al presentar los datos de que estos productos, además de ser un "fraude", pueden tener riesgo para la salud y provocar desde el retraso del diagnóstico de una patología a una reacción alérgica. De los productos analizados por Navarra, la Agencia Española del Medicamento ordenó la retirada de tres, dos potenciadores del bronceado y otro que aseguraba ser depurativo. Sin embargo, las retiradas no suelen ser frecuentes. El problema, también en estos complementos, sigue siendo fundamentalmente la publicidad engañosa.

Andreu reconoce que la única arma de la que disponen para luchar contra estos productos, sus anuncios, es "ineficaz". "Cuando remitimos a las comunidades aviso de la existencia de estos productos lo hacemos público a la prensa para que la gente, por lo menos, deje de comprarlos. Aunque a veces los consumidores lo siguen haciendo", apunta.

Las pocas denuncias de consumidores que a título personal se quejan de algún producto no ayudan. Consumo sostiene que no ha recibido ni una sola denuncia sobre uno de estos productos milagro que no provenga de asociaciones de consumidores, lo que "dificulta mucho el trámite de los expedientes".
Andreu lo explica: "No es lo mismo recibir una denuncia de una persona que argumente en qué le ha perjudicado un producto que una denuncia abstracta sobre su legalidad". Pero parece que los ciudadanos no se animan. Quizá porque la mayoría solo hacen daño al amor propio. Y al bolsillo.

1 de diciembre de 2010

Fraude en el jamón ibérico

Extraño país España, capaz de producir una imagen como el Duelo a garrotazos de Goya y de destruir un producto estrella, el ibérico, que en cualquier otro lugar del mundo sería un objeto mimado, un patrimonio nacional. Sin embargo, aquí muchos se han afanado con una visión cortoplacista y depredadora en sacar el máximo beneficio del ibérico, aún a costa de destruirlo.

La crisis que sufre tiene tres componentes. La crisis económica general, el ciclo normal del ibérico que en las dos últimas décadas ha pasado de cuatro años a ocho años -en el 2000 hubo una crisis y tocaba otra en el 2008-, y, en tercer término, la causa más grave, que está impidiendo una normal solución al problema: la administrativa.

La norma de calidad aprobada mediante Real Decreto en el año 2001, con varios cambios hasta el momento, trató de ordenar un sector que estaba sufriendo el asedio del fraude generalizado. Desgraciadamente ha contribuido, en opinión de muchos, al objetivo que pretendía combatir. Se trata de una norma científicamente errónea, comercialmente inadecuada y con resultados adversos al perjudicar a los productores de cerdo ibérico y favorecer a los productores de cerdos cruzados, que son vendidos aprovechándose del prestigio del ibérico.

En el ibérico, en estos momentos todo vale: la raza, la alimentación, el procedimiento, el lugar,… ¡qué más da! Lo importante es coger la pasta y correr, lo mismo que con otras mercancías. La naturaleza es muy sabia y no sabe de Reales Decretos ni Boletines Oficiales y es que el ibérico es ibérico y el cruzado es cruzado. El resultado de entremezclar dos razas distintas se conoce desde los estudios de Mendel a mediados del siglo XIX y siempre se ha denominado “cruzado” o “híbrido”.

Uno de los puntos clave de la citada norma de calidad es que se denomina ibérico al resultado del cruzamiento de dos ejemplares: uno ibérico, la hembra, y otro que no lo es, el macho, según se establece en el artículo 1º, b, 2º (no se ría el lector, aunque parezca una cláusula de un contrato de los hermanos Marx), que dice textualmente: “Ibérico: cuando el producto no se acoja a denominación ibérico puro, según se define en el apartado anterior, y se obtenga a partir de cerdos procedentes del cruce de porcinos reproductores: a. Hembra: Reproductora «Ibérica» pura o «Ibérica», según los requisitos exigidos en los puntos 2 y 3 del artículo 4, respectivamente. b. Macho: Reproductor según los requisitos exigidos en los puntos 2, 3 y 4 del artículo 4”. Se comienza cambiando el nombre a las cosas y el fraude está servido.

Como se puede observar, el asunto está meridianamente claro. Con esta definición, quien no vende ibérico es porque no quiere. ¿Pero a qué precio? Al de la ruina de los auténticos productores de ibérico, con menores rendimientos productivos, menor número de lechones por camada, menor índice de reposición, mayor duración del ciclo productivo, no los siete meses del “pseudoibérico”, mayor superficie, no con 1 m2 de nave por cerdo, sino con más de 15.000 m2 de dehesa, y al menos 60 encinas, de al menos 60 años cada una, etc, y también al precio del fraude a los consumidores.

Además del daño a los ganaderos hay que considerar el perjuicio, difícilmente subsanable, que se produce en el mercado, al ofrecer al consumidor un producto que responde al nombre pero no al estándar de calidad. Si el problema es grave en el mercado nacional, en el mercado exterior, donde con grandes esfuerzos se va conociendo el jamón ibérico, los resultados serán devastadores. Así no se puede enviar a trabajar a esos magníficos profesionales que tiene España por todo el mundo a través del ICEX, para abrir las puertas del mercado exterior a nuestros productos.

Los productos ibéricos pueden ser el mascarón de proa de la exportación agroalimentaria española, muy especialmente del suroeste peninsular adehesado, unos productos únicos por: calidad, prestigio, historia y cultura. Porque el ibérico no es un producto para mercantilistas sin escrúpulos, es un valor intangible basado en una cultura y una tradición milenarias.

Una decisión urgente se impone para proteger un valor que España puede ofrecer al mundo, ahora que ha habido un cambio en el ministerio competente, y evitar que sea destruido por el gran mercado, al modo de los garrotazos del lienzo de Goya. Una opción es la derogación de esa norma y la elaboración de un auténtico estándar de calidad basado en evidencias científicas, transparencia del mercado y legitimidad.

29 de noviembre de 2010

Commercial Crime Services CCS

ICC Commercial Crime Services (CCS)
 

ICC Commercial Crime Services (CCS) is the anti-crime arm of the International Chamber of Commerce. Based in the UK, CCS is a membership organisation tasked with combating all forms of commercial crime.

CCS comprises three specialised Bureaux, which operate as an autonomous membership association offering its members a full range of resources. Companies and individuals can become members of an individual Bureau according to their business type and requirements, or in more complex situations they may benefit from association with more than one Bureau. A breakdown of the membership fee structure can be found in the Membership section.

International Maritime Bureau (IMB)

Dedicated to the prevention of trade finance, maritime, transport and trade fraud and malpractice, the IMB is a focal point for the international trading and shipping industry and those associated with facilitating the movement of goods. The IMB also manages the IMB Piracy Reporting Centre, which is dedicated to the suppression of piracy and armed robbery against ships.

Financial Investigation Bureau (FIB)

Formerly known as the Commercial Crime Bureau, FIB provides commercial banks, the financial services sector and investors with a range of ‘Know Your Customer' (KYC), financial fraud and anti-money laundering services that help members balance risk against reward and avoid becoming the victims of financial scams.

Counterfeiting Intelligence Bureau (CIB)

CIB is one of the world's leading organisations dedicated to combating the counterfeiting of products and documents, protecting the integrity of intellectual property and brands, and preventing copyright abuse. CIB hosts the International Hologram Image Register and publishes the International Anti-Counterfeiting Directory annually.

FraudNet

CCS also operates FraudNet, a unique global network of law firms who specialise in tackling business crime.

Members of CCS comprise companies engaged in international business, the legal profession and law enforcement, dealing with shipping, transport and trade, banking, insurance, intellectual property and information technology.

Over two decades, CCS has saved its members literally billions of dollars by alerting them to the threats and highlighting the preventative measures they can take to protect themselves. It has also succeeded in getting fraudsters brought to justice and has helped members recover many millions of dollars thought lost.

For full details about each Bureau and its services please go to the relevant section of this website.

El timo de los golden retriever con gorrito de Papá Noel

Es el top de los timos de la Navidad. ¿El reclamo? La carita huérfana de un tierno golden retriever con gorrito de Papá Noel, al que sus dueños abandonan por cambio de país. Los estafadores ponen un anuncio y ofrecen al cachorro gratuitamente para que alguna familia lo adopte. Son muchos los que caen en la trampa embobados por las tiernas miradas que el can les dedica desde las fotos que envían. Contactan a través de la página. Al poco tiempo los timadores, a través del correo electrónico, se ponen al habla con la persona que quiere adoptar al perrito. El anzuelo ya ha sido mordido.

Los escritos que envían en los emails, a pesar de la mala traducción, son bastante creíbles y realmente consiguen el engaño si uno no está al corriente. Te preguntan por tu situación, si te gustan los animales, si tienes niños, si todos los miembros de tu familia están dispuestos a adoptar el animal, todo tipo de preguntas que dan absoluta credibilidad al asunto. Te envían fotos de los animales, y le ponen hasta sus nombres. Un periodista de este diario contactó con ellos. El cachorro en este caso se llama Jenny. Te dicen: “Jenny es un adorable cachorro. Le encanta estar en brazos, pero también le gusta jugar con sus juguetes. Jenny es un amor de verdad. Me encanta y no puedo ver sufrir. Yo estoy dando la salida cachorro porque tengo un nuevo trabajo el mes pasado en Londres así que mi nuevo trabajo lleva casi todo mi tiempo y tengo muy poco tiempo para pasar con Jenny en su casa”.

Escriben en español usando un traductor como el de Google y aducen mil motivos para dar en adopción al animal
, como traslados en el trabajo, motivos económicos, etcétera. En la investigación que realizó El Confidencial rastreamos diferentes servidores. Estas páginas están plagadas de este tipo de anuncios.

En un segundo email, cuando dicen que ya están seguros de que eres la persona idónea para cuidar al animal, te dan el nombre de una agencia a la que enviarán al cachorro. Así, te remiten a una falsa página de trasporte de animales alojada en un servidor gratuito, y de aspecto bastante dudoso. Pero estos detalles pasan normalmente desapercibidos para alguien que se ciega por tener al bonito perrito.

Entre 200 y 300 euros por perro


Según la brigada de la Guardia Civil dedicada a esta especialidad “cada día hay más gente que denuncia estas estafas. Las páginas que nos dan se eliminan, pero pronto abren otras similares y así siguen aprovechándose de las buenas intenciones de los demás. En las páginas de anuncios, salen como setas. Normalmente las estafas van de 200 euros a 300 euros en concepto de gastos de envío. Por esa cantidad y al situarse en un país extranjero, poco se puede hacer”. En nuestro caso, cuando aseguramos que pagaremos, envían el siguiente correo: “Voy a tomar el cachorro a la Agencia de Transporte de mascotas en mi camino al trabajo. Sólo tendrá que pagar la tarifa de transporte. Cuesta sólo 250 euros ser transportado y entregado a su casa, pero me dijeron que usted tendrá que pagar para el vuelo del cachorro antes de que Jenny seo entregado a su casa, porque los 250 euros se utilizarán para pagar por el vuelo de los cachorros”. Se paga el importe y el golden nunca aparece.

Uno de los matrimonios estafados hace unos meses nos cuenta que “caímos en la trampa cono novatos. Estuvimos buscando un cachorro para nuestros hijos y enviamos varios mensajes para adoptar un golden. Nos llegó un correo de una señora muy educada donde nos ofreció regalarnos un cachorro y que sólo teníamos que pagar el pasaje de ellos. Mi esposo le preguntó cuánto sería el valor de los pesajes y que nos lo enviara. Al día siguiente nos llegó un mensaje donde decían que el cachorro se encontraba en el aeropuerto en espera del pago de 300 euros. Se les pagó y una vez que se hizo el golden nunca apareció”.

Cuando se llega a este extremo, poco pueden hacer ya las “almas candidas” que han caído en la red. “Me mantuve en contacto con ellos -continúa Lidia- y ni mucho menos me enviaron al cachorro, ni  respondían a los mensaje. La tal Sra. Oliver Nash de los cachorros ni aparecía. Pagamos y nunca tuvimos al perrito”.

Rosa Jiménez también ha denunciado su caso ante la brigada especializada en estafas por Internet: “Me puse a mirar anuncios para comprar un golden, y una señora me dijo que me regalaba el suyo. Después de pagar 250 euros, me di cuenta que era un timo. Te comenta que, para no pagar gastos de transferencia, digas que envías el dinero a un amigo. Después te dice que el animal está detenido en el aeropuerto y que has de pagar un seguro que te será reembolsable. También te envían un email desde la supuesta aseguradora, y papeles falsos con sellos y todo para que pagues. Incluso te dicen que ellos te ayudan con el pago del seguro, y te envían mails diciéndote que eres mala persona si no lo pagas pero después, jamás te llega ese animal y tu dinero es irrecuperable”.

El reclamo de la Navidad

La Guardia Civil facilita una web para que se pueda informar de cualquier sospecha de delito, pero no tiene carácter formal, solo informativo. Casos como el de Rosa, Jaime o Lidia son cada día más habituales y ocupan las listas de denuncias de las comisarías. El modus operandi del  fraude de Internet es muy similar en casi todos los casos. Según la Policía, dependiendo de la época del año, utilizan un reclamo diferente. Ahora les toca a los cachorros vestidos de Papá Noel como regalo de Navidad.

El ‘gancho’ funciona. Una de las últimas detenciones por este tipo de estafa fue a principio de este mes de noviembre. Agentes del Equipo de Policía Judicial pertenecientes a la Comandancia de la Guardia Civil de Huelva detuvieron a unos estafadores que habían realizado los cobros de varios fraudes de animales realizados en Albacete.

Aunque esta “epidemia de las estafas “parece no tener fin, cada vez son más los ciudadanos que se conciencian para denunciar este tipo de fraudes. De esta manera, la Fiscalía de la Coruña ya ha solicitado que uno de los “timadores”  sea condenado a un año y medio de cárcel por estafar presuntamente a un cliente que le compró un perro por Internet. La acusación relata que el procesado anunciaba en una página Web la venta de una camada.

12 de octubre de 2010

Un total de 56 personas serán juzgadas a partir de mañana en la Audiencia de Barcelona por haber ideado entre todos un plan con el que estafar a una sucursal de Caixa Sabadell, cuyo director es el principal imputado, con un perjuicio para esta entidad de 2,15 millones de euros.

El juicio se inicia mañana en la sección segunda de la Audiencia de Barcelona y se prevé que dure un mes, dada la gran cantidad de acusados, el principal de los cuales es el director de la sucursal de Caixa de Sabadell, José S.C., para el que el fiscal solicita seis años de prisión.

En sus calificaciones provisionales, el fiscal pide para José S.C. seis años de cárcel por un delito continuado de estafa, mientras pide cinco, tres y dos años para el resto de los acusados, a los que imputa los delitos continuados de estafa y falsedad en documento mercantil, según los casos.

La presunta estafa consistía en que José S.C., que dirigía la sucursal de Caixa Sabadell situada en la Carretera de Prats de la ciudad de Sabadell (Barcelona), otorgaba con su firma préstamos hasta un determinado riesgo a personas que los solicitaban pero que sólo recibían una parte de los mismos.

Los imputados Juana M.J., Alonso M.J., Ramón M.J., Cayetano M.J. y Miguel M.J., en connivencia con José S.C., buscaban a los solicitantes de los préstamos que, con solo aportar su DNI, obtenían una parte del préstamo solicitado.

La mayoría de los solicitantes de los préstamos, que se dedicaba a la venta ambulante y alguno estaba en paro, pedía el dinero argumentando una compra a la familia M.J. de ropa o material para su negocio.

Los créditos para la compra de ropa o material para la venta ambulante oscilaban entre los 30.000 y los 40.000 euros para no exceder las facultades de otorgamiento de José S.C., con vencimiento a un año, para lo que no se solicitaba otra documentación que el DNI del prestatario, sin ningún otro aval o garantía de devolución o pago. Cuando llegaba la fecha del vencimiento, los créditos no eran pagados y se renovaban para dilatar en el tiempo la posibilidad de que la entidad de ahorro se percatara del fraude.

Para conseguir una mayor apariencia de normalidad, los acusados llegaron a desviar dinero de algunos de esos préstamos para pagar algún plazo de otro préstamo de una persona distinta y así evitar que el plan fuera descubierto por los servicios internos de la entidad de ahorro, indica el fiscal.

En total, el perjuicio producido a Caixa Sabadell asciende a 2.156.715,54 euros y se concreta en un total de 57 créditos y préstamos, que se otorgaron desde marzo del año 2003 hasta mayo de 2004. El fiscal pide en su calificación provisional el sobreseimiento de la causa para otras once personas al no quedar acreditada su participación en estos hechos.

11 de octubre de 2010

Un fraude muy ibérico

La consejera de Agricultura y Pesca, Clara Aguilera, ha señalado que actualmente se venden productos etiquetados como procedentes del cerdo ibérico andaluz equivalentes a una producción de un millón de animales, pese a que en realidad sólo hay contabilizados unos 500.000 en la región.

"Eso significa que se podría estar produciendo algún fraude", ha indicado Aguilera, que ha asegurado que la Consejería va a ser "muy exigente" en este sentido y va a cerciorarse de que los productos que estén etiquetados como tales reúnan los requisitos necesarios.

Además, habrá que comprobar que esos productos "realmente provienen de las dehesas andaluzas", ha dicho, ya que el fraude en el etiquetado no tiene por qué significar que no son productos ibéricos, sino que es posible que lo sean pero tengan su origen en otras regiones.

La consejera ha indicado que en estos momentos se está instruyendo el expediente de los 17.000 kilos de "falso ibérico" incautados a una empresa sevillana hace unos días, "por no estar acorde el etiquetado con la calidad del producto", de los que ya se han destruido 1.700 kilos, por haber caducado.

La consejera ha indicado que en estos momentos se está instruyendo el expediente de los 17.000 kilos de "falso ibérico" incautados a una empresa sevillana hace unos días, "por no estar acorde el etiquetado con la calidad del producto", de los que ya se han destruido 1.700 kilos, por haber caducado.

Esta actuación se enmarca, ha apuntado, dentro de una campaña para controlar los productos de calidad de Andalucía, que "se va a intensificar" y que atenderá especialmente a los cárnicos y al aceite de oliva.
"No vamos a permitir que se produzca un fraude a los consumidores", ha concluido Aguilera, que además considera que así se consigue asimismo "proteger a los ganaderos que con tanto esfuerzo cumplen las normas".

21 de septiembre de 2010

Detenidas once personas acusadas de falsificar documentos para obtener créditos bancarios

Agentes de la Policía Nacional de la Comisaría de Paterna (Valencia) han desarticulado una organización presuntamente dedicada a la falsificación de documentos para la obtención de créditos en diferentes entidades bancarias, con la detención de once personas, ocho hombres y tres mujeres de entre 21 y 53 años, todos de origen español, a los que consideran los presuntos autores de delitos de estafa y falsificación documental, según han informado este martes las fuerzas de seguridad en un comunicado. Hhasta al momento habían conseguido realizar un fraude de 890.913 euros.
Los policías intervinieron en tres registros realizados en domicilios de Paterna, Alaquas y Godella, en la provincia de Valencia, donde se incautaron de dos pistolas de fogueo; 9.700 euros; dos ordenadores; un escáner; trece pastillas de al parecer éxtasis y cuatro gramos de al parecer cocaína; una báscula de precisión y diversa documentación, alguna de esta al parecer falsificada.
Las investigaciones se iniciaron a principios de agosto, cuando los policías tuvieron conocimiento de que la documentación que se había presentado en una entidad bancaria de Valencia para obtener un crédito bancario, tales como una nómina, una declaración de IRPF, etc, al parecer era falsa.
Durante las investigaciones, los policías averiguaron que varias personas se podrían estar dedicando a realizar este tipo de acciones, consistentes en aportar a una entidad bancaria documentaciones falsificadas relacionadas con un puesto de trabajo o vida laboral, y así conseguir que les dieran un crédito o préstamo, no haciéndose cargo posteriormente de las letras mensuales establecidas.
Como consecuencia de las investigaciones, los policías averiguaron la identidad de los tres principales componentes del grupo, que al parecer, eran los encargados de localizar a personas con escasos medios económicos y ofrecerles entre 1000 y 2000 euros, para que estas fueran las que solicitasen los préstamos bancarios presentando documentaciones falsificadas, que previamente ellos mismos les facilitaban.
Finalmente, tras identificar al resto de integrantes de la organización, procedieron a la detención de un total de once personas, como presuntos autores de varios delitos de falsificación documental y estafa, con los que hasta al momento habían conseguido realizar un fraude de 890.913 euros.
De los detenidos, tres de ellos con antecedentes policiales, cuatro pasaron a disposición judicial, mientras que el resto fueron puestos en libertad tras ser oídos en declaración.

email, suplantación de personalidad

Cuidado con el correo electrónico, no des por supuesto quien puede haber detras. Una nueva variable observada es la suplantación de personalidad en los correos electrónicos. Es una advertencia, pero tampoco voy a dar ideas, por si algun delincuente lee este artículo. Es evidente que hay que utilizar buenos cortafuegos y antivirus, para evitar que entren en tu ordenador. Despues no te lamentes de lo que te pueda pasar, pero un troyano puede acceder a toda la información de tu ordenador. Además hay que utilizar el sentido común ... que es el menos común de los sentidos.

16 de septiembre de 2010

Bahrein juega con una falsa selección de Togo

Togo jugó un encuentro amistoso contra Bahrein. Pero no eran ellos. El resultado (3-0 para el país asiático) no trascendió tanto como las alineaciones. «No conocemos a los jugadores que participaron en ese encuentro», afirma Seiyi Memene, presidente de la Federación Togolesa de Fútbol.
La selección de Emmanuel Adebayor disputó un partido correspondiente a la fase previa de la Copa África de Naciones 2012 el día 4 de septiembre en Botsuana, de donde llegó el 7 a la capital togolesa, Lomé. Resulta por tanto más que improbable que en esa misma fecha se encontrara en el golfo Pérsico midiéndose a Bahrein en un encuentro amistoso. «Nosotros no enviamos jugador alguno. Los jugadores que participaron en ese partido eran totalmente falsos», señala el propio Memene. El ministro de deportes del país africano, Nabine Gnonh, corrobora la versión de la Federación: «Aún no hemos recibido la lista de futbolistas que jugaron aquel encuentro».
El organismo futbolístico de Bahrein, sin embargo, señala que «todo parecía estar en orden hasta después del partido, cuando algunos se preguntaban quiénes eran aquellos jugadores». Agregó, además, que recibió toda la documentación y los pasaportes de los deportistas togoleses. El entrenador de la selección asiática, sin embargo, señala haber percibido la diferencia y admite que fue una ocasión perdida para la preparación de la Copa Asiática que comienza el 24 de este mes: «No estaban en forma ni para jugar 90 minutos, el partido fue muy aburrido».
Un combinado calamitoso
La Federación de Togo ha requerido la investigación de la FIFA para esclarecer los hechos del singular encuentro. Algunos medios apuntan que un agente no identificado vendió el choque en nombre de la selección de Togo. Otros, por su parte, recuerdan que el técnico del combinado africano, Tchanile Bana, fue suspendido por dos años por dirigir sin autorización un equipo que participó en un torneo de El Cairo el mes pasado. La selección, además, estuvo apartada de la Copa África de forma temporal por la incursión del Gobierno en asuntos deportivos. Un ataque terrorista mató al entrenador de porteros de la selección de Togo, y la Administración intervino en el asunto.

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